買保險的時候，很多人會遇到有一項健康告知，其中會詳細(xì)了解被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

假設(shè)被保人不符合保險產(chǎn)品的健康告知，這樣的話會進(jìn)入核保，只有核保通過審核后，才有機(jī)會繼續(xù)投保。

那核保究竟應(yīng)該怎么理解？核保有什么類型？選擇核保方式有什么要注意的？下面咱們就來扒一扒。

一、核保是什么意思？

核保換句話說就是保險公司審核投保人的投保申請，決定要不要承保，并在決定承保后，決定以什么樣的條件來承保的一個過程。

大體上說就是，倘若被保人不符合健康告知，保險公司需要通過核保，判斷被保人的身體狀況、出險概率等，看一下需不需要承保。

當(dāng)前保險產(chǎn)品的核保方式主要按照兩種進(jìn)行劃分，包括智能核保和人工核保，許多產(chǎn)品都有人工核保，而智能核保有的產(chǎn)品有，有的產(chǎn)品則沒有。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

假設(shè)保險產(chǎn)品有智能核保，學(xué)姐提議大家選擇智能核保，因為智能核保有兩大亮點：

1、審核速度快

被保人只需要在線上對相關(guān)問題做出回答即可，答完所有的問題，就看到投保結(jié)果了，差不多一個小時就完成投保了，而人工核?；ㄙM的時間為3~7天。

2、不會留下拒保記錄

因為智能核保是在線上進(jìn)行的，因此就算被拒保，也不會留下任何的記錄，然而要是人工核保，保險公司大概會記錄下拒保記錄，對之后的投保帶來一些影響。

身體比較棒，亦或是有些小毛病，譬如輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求不高的產(chǎn)品基本都能通過，保險公司會以被保險人健康狀況符合《生命表》的基本范疇來承保。

三、保險怎么買？

大家只要選擇適合自己投保的產(chǎn)品就可以了，萬一買錯了，就花冤枉錢了。

例如剛出生的寶寶，最好是選擇重疾險、醫(yī)療險和意外險，而作為家庭經(jīng)濟(jì)主心骨的成年人，就可以在配置上述幾種保險的同時添加一份壽險。

并且，大家在買保險期間應(yīng)該本著“先保障，后理財”的原則，畢竟風(fēng)險無處不在，隨時可能降臨每個人身上，縱使只有1%的可能性，對家庭造成的打擊可能就是100%的。

如若只有理財型保險，沒有配備保障型保險，萬一真的發(fā)生意外/疾病風(fēng)險，買的理財保險也許效果欠佳，同時還得繼續(xù)交理財保險的保費，這不是造成更大的負(fù)擔(dān)。因此優(yōu)先配置保障型保險非常重要。

四、核保注意事項有哪些？

大家選購保險的時候并沒有存在很多的注意事項，大家一定要如實告知。

要是被保人發(fā)現(xiàn)了健康告知中的疾病，或者達(dá)不到核保條件，大家一定不要瞞報自身的情況進(jìn)行投保。

雖然說保險公司并不會主動的提出被保人需要進(jìn)行體檢的要求，可是倘若被保人隱瞞告知，若被保人在后期出險，需要理賠，保險公司是不會承擔(dān)責(zé)任的。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

哪怕我們無法投保某款產(chǎn)品，但市面上的保險產(chǎn)品很豐富，我們總還是會找到一些健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品，大家盡量多對比一下產(chǎn)品，找到合適自己的產(chǎn)品還是非常有可能的。

五、保險產(chǎn)品去哪買？

保險產(chǎn)品可以在線下，亦或是在線上入手。

1、線上渠道

正常情況下線上渠道有保險公司的官網(wǎng)、APP、電話保險、保險商城，亦或是其他第三方渠道，好比各大保險經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險、微信微保等。

不過這幾種線上渠道售賣的保險產(chǎn)品估計不同，好比保險公司的保險商城銷售的都是自己公司的產(chǎn)品，種類不全面。

而一般而言，第三方保險平臺或者保險經(jīng)紀(jì)公司都會與多家保險公司進(jìn)行合作，相比之下提供的產(chǎn)品種類更豐富。

可能有些剛接觸保險的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險被騙，其實這個問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險的線下渠道還是蠻多的，習(xí)以為常的實體門店（例如保險公司分公司）、線下網(wǎng)點、保險代理人、銀行保險等。

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