投保時會有一條健康告知，其中會詳細(xì)了解被保人的各種身體狀況、是否有患病等等情況。

倘若被保人無法滿足保險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知，那么會進(jìn)入核保，只有核保獲批后，才有繼續(xù)投保的機(jī)會。

那核保究竟如何理解？核保種類怎么劃分的？核保方式應(yīng)該怎么選？下面咱們就來扒一扒。

一、核保是什么意思？

核保的含義是保險(xiǎn)公司審核投保人的投保申請，決定要不要承保，直接影響到了承保的整個過程。

大體上說就是，倘若被保人不符合健康告知，保險(xiǎn)公司需要通過核保，判斷被保人的身體狀況、出險(xiǎn)概率等，再看看是否承保。

當(dāng)前保險(xiǎn)產(chǎn)品的核保方式主要按照兩種進(jìn)行劃分，包括智能核保和人工核保，基本上大多數(shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品都有人工核保，但是一些產(chǎn)品設(shè)置了智能核保，有些產(chǎn)品沒有提供智能核保。

關(guān)于智能核保和人工核保，學(xué)姐之前專門寫了一篇文章分析，想了解兩種核保方式區(qū)別的朋友，可以看下面的文章：

二、核保方式怎么選擇？

倘若保險(xiǎn)產(chǎn)品有智能核保，大家最好是選擇智能核保，因?yàn)橹悄芎吮Ｓ袃纱筇厣?/p>

1、審核速度快

被保人只需要通過線上答復(fù)對應(yīng)的問題即可，答完所有的問題，就看到投保結(jié)果了，基本一個小時就能完成投保，而人工核?；ㄙM(fèi)的時間為3~7天。

2、不會留下拒保記錄

因?yàn)橹悄芎吮？康氖怯镁€上的方式來完成，所以拒保之后不會留下任何記錄，然而如若人工核保，保險(xiǎn)公司或許會記錄下拒保記錄，對之后的投保帶來一些影響。

身體比較棒，或者有些小問題，比如說輕度高血壓、肺結(jié)節(jié)等，一些核保要求比較低的產(chǎn)品基本都能通過，保險(xiǎn)公司會作為標(biāo)準(zhǔn)體進(jìn)行承保。

三、保險(xiǎn)怎么買？

大家選擇適合自己的保險(xiǎn)就可以了，一旦買錯，可能會花冤枉錢。

比如說剛出生的寶寶，可以考慮重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，而作為家庭經(jīng)濟(jì)核心的成年人，不光入手上述幾種保險(xiǎn)，再選擇一份壽險(xiǎn)。

并且，大家在買保險(xiǎn)期間應(yīng)該本著“先保障，后理財(cái)”的原則，畢竟風(fēng)險(xiǎn)無處不在，隨時可能降臨每個人身上，就算是1%的概率，對家庭的打擊可能就是不小的。

假設(shè)只有理財(cái)型保險(xiǎn)，沒有投保保障型保險(xiǎn)，如果說發(fā)生意外/疾病風(fēng)險(xiǎn)，買的理財(cái)保險(xiǎn)可能效果不是很好，另外還得繼續(xù)交理財(cái)保險(xiǎn)的保費(fèi)，這簡直是更大的打擊。所以說大家最明智的選擇就是先購買保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品。

四、核保注意事項(xiàng)有哪些？

大家選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的時候注意事項(xiàng)不是非常多，大家只要實(shí)事求是的告知自身情況就可以。

假使被保人得了健康告知中的疾病，或者和核保條件不相符，大家一定要如實(shí)匯報(bào)才能投保。

雖然一般來說保險(xiǎn)公司不會主動要求被保人體檢，但是如果被保人隱瞞告知，被保人如果是后期出險(xiǎn)的得需要進(jìn)行理賠，保險(xiǎn)公司會拒絕進(jìn)行賠付。

而且，學(xué)姐之前已經(jīng)為大家總結(jié)了幾個投保小技巧，能提高被保人帶病投保的成功率：

就算是我們無法入手某款產(chǎn)品，但是現(xiàn)在市面上那么多保險(xiǎn)產(chǎn)品，我們應(yīng)該是能夠找得到健康告知或者核保寬松的產(chǎn)品的，大家盡量多對比一下產(chǎn)品，找到合適自己的產(chǎn)品還是非常有可能的。

五、保險(xiǎn)產(chǎn)品去哪買？

保險(xiǎn)產(chǎn)品可以到線下，或者在線上購買。

1、線上渠道

一般有保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、保險(xiǎn)商城這些線上渠道，亦或是其他第三方渠道，譬如各大保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司、支付寶螞蟻保險(xiǎn)、微信微保等。

不過這幾種線上渠道售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品可能有所不同，譬如保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，種類比較單調(diào)。

而通常來說，第三方保險(xiǎn)平臺或者保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司都會與多家保險(xiǎn)公司達(dá)成合作，提供的產(chǎn)品種類相對更多。

可能有些剛接觸保險(xiǎn)的朋友，認(rèn)為網(wǎng)上都是騙人的，擔(dān)心線上買保險(xiǎn)被騙，其實(shí)這個問題學(xué)姐已經(jīng)詳細(xì)解釋過了：

2、線下渠道

購買保險(xiǎn)的線下渠道非常豐富，平日里不難看到的實(shí)體門店（好比保險(xiǎn)公司分公司）、線下網(wǎng)點(diǎn)、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等。

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