“有沒有一種保險產(chǎn)品，能夠在沒出險的時候保費由保險公司打理增值，滿期沒出險就給付增值后的保費，出險的時候又賠錢的？”

對比現(xiàn)今兩全險生還死賠的理念，保險公司明白這類險種的優(yōu)勢。市面上也還真的有一類保險產(chǎn)品看似能滿足以上要求，那就是年金險產(chǎn)品。

不過大家先冷靜一下，下面學姐就用人保壽險這家公司近期新上市的一款年金險——臻鑫相伴年金險為例，大家可以真切的認識到夢想和現(xiàn)實的差距。下面這篇文章會告訴你年金險的這些坑：

首先有關(guān)這款人保壽險臻鑫相伴年金險的產(chǎn)品圖我們來做一個大概的了解：

臻鑫相伴年金險，它屬于人壽保險，它是保障期間僅有十三年的中長期型理財保險。假如計劃配置臻鑫相伴年金險來填充養(yǎng)老險，那可能是不太實用，因為它的保險期間相比較下就顯得沒那么長，并且可領(lǐng)取的年限也是比較短的，退休后也無法保證每年都可以領(lǐng)到錢。

除了這點，想要購買人保壽險臻鑫相伴年金險還有以下這幾點是需要注意的：

一、保障內(nèi)容單一，保險杠桿不高

從上圖可見，臻鑫相伴年金險的保險責任算是比較簡單的，內(nèi)容為“年金”、“滿期保險金”和“身故保險金”。

臻鑫相伴年金險既不提供萬能險賬戶也也不提供分紅。在這里我們?nèi)绾尾拍茴I(lǐng)取到100%的生存年金呢？要看投保的年度，投保要連續(xù)到第5個年度，在對應的生效日才可以領(lǐng)取到100%的生存年金。

除此之外還要引起我們關(guān)注的是，臻鑫相伴年金險的類別是人身險中的兩全壽險，是沒有提供疾病保障的。且“滿期保險金”和“身故保險金”只能二賠一。等到保險期限滿了13年了，這個時候被保險人還健在，那么保險公司就會賠100%的基本保額。

假如是相反的情況——被保人遺憾的在保險期內(nèi)過世，那么保險公司將給付保單現(xiàn)金價值或已交保險費扣減已給付的年金后的剩余價值，并且在保險合同終止的同時，其余保險責任也會結(jié)束。

如果想要疾病保障，被保險人就需要投保另外的健康險產(chǎn)品：

假如為了獲得高保額的身價保障才購買臻鑫相伴年金險，那學姐說實話這個可能不太適合你。

研究過產(chǎn)品圖后，我們曉得臻鑫相伴年金險的身故保險金給付方式按這樣來算，給付出險時的保單現(xiàn)金價值或者給付已交保費減去已給付年金后剩余的價值。

以保險期間只有13年的中短期年金險為例，保單的現(xiàn)金價值在保險期間的開始階段時，價值真的相較于已交保費來說低太多了，而處于保險期間后期的話，那么累計已交保費與其相差的就不多了。

年金險雖然是以壽險為基礎(chǔ)建立的，但是在保險杠桿性上相較于定期壽險而言真的是差距太大了。如果想要獲得高杠桿的壽險保障，那還是看看下面的這些產(chǎn)品吧：

二、資金回籠速度慢，收益并不可觀

既然保障上一般般，那么理財方面臻鑫相伴年金險可以扳回一城嗎？

學姐粗略算了算，去考慮用理財保險賺大錢，那是不可能的事情。

假設(shè)30歲的老王買了臻鑫相伴年金險，一年拿10萬去交保費，一直交了10年，合計就有265590元的基本保額，屆時保期期滿，老王能夠獲得的回報是：

投保的第5年至第12年，每年可以拿到10萬元的年金，總計可以獲得80萬。

到第13年那時候，保期到了，老王依舊安全活著，保險公司給付滿期保險金265590元。

先不提通貨膨脹等問題，老王買入保險13年，最終獲得的純收益是：

80萬+26.559萬-10萬x10年=6.559萬

花費了100萬購險，結(jié)果收益了65590元，這么低的收益讓人難以置信。因此想靠年金險賺大錢的伙伴可要注意了。當然，產(chǎn)品與產(chǎn)品之間也是有差距的，要是謀求收益穩(wěn)定的理財方式，那下面這些產(chǎn)品就很不錯。

總而言之，關(guān)于臻鑫相伴年金險，性價比很一般。但建議您如果只是想保障高額身價或者理財增值的話，可以查看其他險種。

如果是為了控制自己的消費，養(yǎng)成儲蓄習慣的話，因而，我認為你可以把臻鑫相伴年金險作為選擇之一，因為它保險時間有13年。

以上就是我對 "人保壽險臻鑫相伴年金險是怎樣的"的圖文回答，望采納！

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