國(guó)聯(lián)人壽旗下有一款產(chǎn)品，名為國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)，這就不由得讓人聯(lián)想到“幸運(yùn)年年”了。

那么這款國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)怎么樣？它所宣傳的復(fù)利3%增長(zhǎng)是真的么？

如果想用國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)來(lái)支持養(yǎng)老生活，可行嗎？

帶著這些疑問(wèn)，我們一起來(lái)測(cè)評(píng)一下國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)，看看這款產(chǎn)品有沒(méi)有什么過(guò)人之處！

如果有小伙伴不太了解增額終身壽險(xiǎn)的話，可以先看看這篇文章：

本文重點(diǎn)：

>>國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)大揭秘

>>國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)適合用來(lái)做養(yǎng)老年金嗎？

一、國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)大揭秘

按照慣例，學(xué)姐給大家整理了一下國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)的條款內(nèi)容，整理在下面這張圖了：

1.投保分析

國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)支持出生滿28天-70周歲的人群投保。

這樣的投保年齡范圍比較廣，即使是61-70周歲的高齡人群也是能夠以被保人的身份進(jìn)行投保的。

相比于一些只限制60周歲以下人群投保的產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，這款國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)能夠兼容更多人群的需求。

而且，國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)也提供了豐富的繳費(fèi)年限選擇，不僅可以選擇躉交或者期交，在期交的方案中，我們還可以選擇3/5/10年交。

2.復(fù)利3%增長(zhǎng)是真的嗎？

國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)復(fù)利3%增長(zhǎng)是真的，不過(guò)這指的是保險(xiǎn)金額復(fù)利3%增長(zhǎng)。

這款產(chǎn)品其實(shí)是一款增額終身壽險(xiǎn)，增額終身壽險(xiǎn)的一個(gè)明顯特點(diǎn)就是其保額會(huì)隨著時(shí)間的增加按照一定的比例進(jìn)行增長(zhǎng)。

而國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)的保額遞增比例恰好是3%。

3.保障如何？

國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)提供的保障和大部分增額終身壽險(xiǎn)為被保人提供的保障差不多，都是身故/全殘保障。

若是被保人不幸身故/發(fā)生全殘，在符合相應(yīng)賠付條件時(shí)，其受益人或者被保人本人可以獲得相應(yīng)的身故/全殘賠付。

另外，國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)還提供了比較豐富的保單權(quán)益，有保單貸款、減額交清、減保的權(quán)益。

要是想要獲得更多關(guān)于國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)的深入分析，可以看看這篇：

由此來(lái)說(shuō)，國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)好像還挺不錯(cuò)的？

那么這款產(chǎn)品適合用來(lái)充當(dāng)養(yǎng)老年金險(xiǎn)嗎？我們一起來(lái)看看！

二、國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)適合用來(lái)做養(yǎng)老年金嗎？

1.增額終身壽險(xiǎn)如何作為養(yǎng)老年金用

一款增額終身壽險(xiǎn)到底如何發(fā)揮養(yǎng)老年金的作用呢？

其實(shí)主要靠它的減保功能，大部分增額終身壽險(xiǎn)是支持減保的。

我們可以在養(yǎng)老時(shí)期，每年通過(guò)減保定期取出一筆錢來(lái)養(yǎng)老。

而國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)恰好就是支持減保的增額終身壽險(xiǎn)。

但是，這款產(chǎn)品的減保規(guī)則會(huì)比較嚴(yán)格。

在合同生效滿5年后才可以進(jìn)行減保，且每年累計(jì)減保的現(xiàn)金價(jià)值之和不得超過(guò)合同生效時(shí)已交保費(fèi)的20%。

這也就意味著我們每年能夠減保的金額有限制，而且還是較為嚴(yán)格的限制。

比如李先生躉交10萬(wàn)元的話，那么不管幾十年后他所持有保單的現(xiàn)金價(jià)值增長(zhǎng)到怎樣的情況，他每年能減保取出的現(xiàn)金價(jià)值不能超過(guò)2萬(wàn)元。

所以，如果想要通過(guò)國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)的后期減保實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老的話，我們前期的投入需要充足，以提高我們每年可以減保取出的現(xiàn)金價(jià)值額度。

另外，除了關(guān)注國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)能否支持減保，我們還得關(guān)注一下這款產(chǎn)品的收益水平！

2.收益水平分析

假設(shè)劉女士在她40歲時(shí)給自己投保了國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)，選擇年交10萬(wàn)元，交5年：

那么國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)在劉女士48歲時(shí)，保單現(xiàn)價(jià)剛好超過(guò)已交保費(fèi)，為533231元。

國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)這樣的回血速度還可以，但是也有比它回血更快的產(chǎn)品，有些產(chǎn)品5年交的方案，在交完保費(fèi)那一年就可以完成回血了。

不過(guò)，既然我們要用它來(lái)作為養(yǎng)老保障，那么回血速度這一點(diǎn)其實(shí)可以不用過(guò)多關(guān)注，重點(diǎn)來(lái)看一下它的中長(zhǎng)期現(xiàn)價(jià)水平。

等到劉女士60歲時(shí)，國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)的保單現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)為758375元。

相對(duì)來(lái)說(shuō)，這款產(chǎn)品的現(xiàn)價(jià)增長(zhǎng)水平還是有一定進(jìn)步空間的。

我們可以來(lái)對(duì)比一下，就以招商仁和的金盈衛(wèi)2號(hào)終身壽險(xiǎn)為參考對(duì)象吧。

在同樣的投保情況下，選擇招商仁和金盈衛(wèi)2號(hào)終身壽險(xiǎn)的話，在劉女士60歲時(shí)，其保單現(xiàn)價(jià)為804754元。

因此，國(guó)聯(lián)人壽鑫運(yùn)年年終身壽險(xiǎn)的中長(zhǎng)期收益水平并不能算比較高。

若是想要作為養(yǎng)老年金用的話，還是需要再考慮考慮。

想要獲得養(yǎng)老保障的小伙伴，其實(shí)可以考慮一下專門養(yǎng)老的養(yǎng)老年金險(xiǎn)：

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