車(chē)險(xiǎn)類(lèi)型五花八門(mén)，那要不要全都買(mǎi)了，才能有豐富的保障呢？

那可不一定！

雖說(shuō)現(xiàn)在車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)多，但是有些車(chē)險(xiǎn)用處不大，沒(méi)搞明白保險(xiǎn)是怎么回事就花錢(qián)買(mǎi)保險(xiǎn)就是浪費(fèi)錢(qián)。

任何車(chē)險(xiǎn)都具有它的作用。有沒(méi)有必要買(mǎi)，應(yīng)該看有沒(méi)有相應(yīng)的需求。

哪一種保險(xiǎn)車(chē)主必須買(mǎi)呢？什么樣的保險(xiǎn)車(chē)主可以自己選擇？我們一個(gè)一個(gè)來(lái)看：

交強(qiáng)險(xiǎn)

全稱(chēng)“機(jī)動(dòng)車(chē)交通事故責(zé)任強(qiáng)制保險(xiǎn)”，第一個(gè)我們要講強(qiáng)制類(lèi)的保險(xiǎn)，這是重中之重。

交強(qiáng)險(xiǎn)是國(guó)家規(guī)定的保險(xiǎn)，買(mǎi)車(chē)的人必須先買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)才能把車(chē)開(kāi)上路。被交警抓到?jīng)]買(mǎi)的話(huà)，扣車(chē)，罰雙倍保費(fèi)，想要上路駕駛必須先買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)。買(mǎi)新車(chē)的朋友沒(méi)有及時(shí)給車(chē)子買(mǎi)交強(qiáng)險(xiǎn)，那么就不能辦理上戶(hù)手續(xù)。接下來(lái)也不能年檢 。

這樣交強(qiáng)險(xiǎn)可以保障什么呢？

總而言之，交強(qiáng)險(xiǎn)就是用來(lái)保障交通事故受害人（不包括本車(chē)人員和被保險(xiǎn)人）的權(quán)益的。

在我們遇上交通事故的時(shí)候，交強(qiáng)險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠付對(duì)方的死亡傷殘費(fèi)、醫(yī)療費(fèi)以及財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)。

因?yàn)槭俏覀円呀?jīng)的車(chē)，所以不會(huì)賠嗎？

是的，交強(qiáng)險(xiǎn)不賠：）

自己的車(chē)的車(chē)損、車(chē)上的人的醫(yī)療費(fèi)以及車(chē)上的財(cái)產(chǎn)損失費(fèi)，都由對(duì)方的交強(qiáng)險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)，以及自己的車(chē)損險(xiǎn)賠，后面有我們更容易理解的

總的來(lái)說(shuō)就是：為了保障道路交通安全事故糾紛的妥善處理，交強(qiáng)險(xiǎn)是強(qiáng)制繳納的，

商業(yè)險(xiǎn)

商業(yè)險(xiǎn)主要分為主險(xiǎn)以及附加險(xiǎn)。

 

車(chē)險(xiǎn)的商業(yè)險(xiǎn)險(xiǎn)種及其價(jià)格在全國(guó)各地都是一樣的，因?yàn)檫@是保監(jiān)會(huì)統(tǒng)一發(fā)布的。

這就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司的車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品，它們的車(chē)險(xiǎn)不僅種類(lèi)少，而且內(nèi)容也可以說(shuō)是一模一樣。

唯一的區(qū)別只在于每家車(chē)險(xiǎn)公司給的車(chē)險(xiǎn)方案不同，導(dǎo)致在保費(fèi)上會(huì)有一定出入。

市場(chǎng)上正在銷(xiāo)售的商業(yè)車(chē)險(xiǎn)種類(lèi)很多，應(yīng)該有十幾種了，哪些必須買(mǎi)，哪些又需要看情況呢？咱們現(xiàn)在對(duì)每一種保險(xiǎn)都進(jìn)行一個(gè)分析：

主險(xiǎn)

車(chē)損險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái)，這種保險(xiǎn)是對(duì)我們自己車(chē)輛的損失進(jìn)行賠付的保險(xiǎn)。

但凡是開(kāi)車(chē)上路，免不了極少數(shù)的磕磕碰碰，出了事故雙方都有責(zé)任的話(huà)，那么你還是要掏錢(qián)賠償給對(duì)方的。

此外，萬(wàn)一遇到了自然災(zāi)害、意外事故（包括地震、火災(zāi)、暴雨、洪水等）、全車(chē)被盜等情況，車(chē)損險(xiǎn)可以給我們賠償。

有個(gè)事情大家要事先知道，在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，原本身為附加險(xiǎn)的發(fā)動(dòng)機(jī)涉水險(xiǎn)、玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、不計(jì)免賠險(xiǎn)、自燃險(xiǎn)以及無(wú)法找到第三方特約險(xiǎn)，全部并入了車(chē)損險(xiǎn)中，不需要你格外掏錢(qián)。

所以，車(chē)損險(xiǎn)的存在還是有價(jià)值的，購(gòu)買(mǎi)也是可以的，并且保額的多少是根據(jù)車(chē)輛自身的價(jià)值來(lái)確定的，如果覺(jué)得自己的車(chē)實(shí)在太舊了，受到損壞了也可以隨時(shí)不要，對(duì)于自己完全可以承擔(dān)修車(chē)費(fèi)者，不買(mǎi)也行。

還有個(gè)情況需要注意，若此時(shí)正處于保修期，由于工作人員的原因造成了它磕碰壞，這樣的話(huà)車(chē)損險(xiǎn)就不賠了。

第三者責(zé)任險(xiǎn)

簡(jiǎn)稱(chēng)“三者險(xiǎn)”或“三責(zé)險(xiǎn)”，主要保障交通事故中，第三者的人身傷亡和財(cái)產(chǎn)損失。

誰(shuí)又是第三者呢？舉個(gè)事例說(shuō)明吧：

上路刮擦到了他人，這個(gè)他人就是上面的第三者；要是你開(kāi)車(chē)撞了車(chē)的話(huà)，被撞了車(chē)以及這輛車(chē)?yán)锏娜耍?cái)產(chǎn)就是第三者；你開(kāi)車(chē)撞了路邊欄桿，那政府就是第三者（路欄屬于公共財(cái)產(chǎn)）；例如你開(kāi)車(chē)不小心撞到了貓貓狗狗等一些動(dòng)物，或者是撞到了人家的攤位、房子，那被撞這些東西的第三者就成了所有人。

也可以簡(jiǎn)單說(shuō)成，三責(zé)險(xiǎn)可以填充交強(qiáng)險(xiǎn)在保額上的不足。

現(xiàn)在的豪車(chē)已經(jīng)不是稀有物，萬(wàn)一出事了，交強(qiáng)險(xiǎn)只是杯水車(chē)薪。

三責(zé)險(xiǎn)是必須要購(gòu)置的，一般都會(huì)選擇50萬(wàn)以上保額的類(lèi)型，如果居住在一二線(xiàn)城市的話(huà)，保額盡量選擇100萬(wàn)以上，200萬(wàn)更好。

車(chē)上人員責(zé)任險(xiǎn)

保障的就是車(chē)上的司機(jī)和乘客，實(shí)際上意外險(xiǎn)和這個(gè)險(xiǎn)種的保障范圍有差不多的內(nèi)容，該險(xiǎn)種就是在乘車(chē)人沒(méi)有購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)時(shí)，給予駕乘雙方的保障。

再者例如網(wǎng)約車(chē)，屬于運(yùn)營(yíng)車(chē)輛，再比如你擔(dān)心車(chē)技有安全隱患，再加上你剛拿的駕駛證，此時(shí)買(mǎi)上最好。

也沒(méi)有多少錢(qián)，若是一年未出險(xiǎn)，在1萬(wàn)保額的基礎(chǔ)上，乘客位和司機(jī)位都只要每年二三十塊錢(qián)。

附加險(xiǎn)

附加絕對(duì)免賠率特約條款

嚴(yán)格的說(shuō)這屬于附加條款，而不是一種附加險(xiǎn)。附加絕對(duì)免賠率特約條款的作用和提供保障無(wú)關(guān)，而是來(lái)縮短保費(fèi)支出。由于20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)取消了車(chē)險(xiǎn)的不計(jì)免賠率，也可以這么說(shuō)，車(chē)主們?cè)诔鲭U(xiǎn)的時(shí)候，從保險(xiǎn)公司那里拿到的賠款都是“足額”的。但有些車(chē)主可能本身就比較追求經(jīng)濟(jì)型的車(chē)險(xiǎn)方案，就因?yàn)閷?duì)自己的車(chē)技有信心，認(rèn)為出險(xiǎn)概率不高，希望在購(gòu)買(mǎi)車(chē)險(xiǎn)時(shí)降低一些保費(fèi)。有了這個(gè)條款，我們就能夠在進(jìn)行車(chē)險(xiǎn)的投保過(guò)程中，跟保險(xiǎn)公司在預(yù)先的時(shí)候就協(xié)商好絕對(duì)免賠率（一般為5%，10%，15%和20%），在生活中我們處在出險(xiǎn)狀況下時(shí)，就可以在賠款中這個(gè)絕對(duì)免賠率能扣去相應(yīng)的占比金額。即保費(fèi)和出險(xiǎn)時(shí)的賠款是可以互相折抵一部分的，如果少繳保費(fèi)，那么出險(xiǎn)時(shí)就會(huì)少拿一部分賠款。學(xué)姐認(rèn)為，這個(gè)條款比較適合追求經(jīng)濟(jì)型車(chē)險(xiǎn)方案的車(chē)主，以及在自己車(chē)技方面非常的有信心的車(chē)主，還有就是希望保費(fèi)能夠減少的車(chē)主。除此而外，這項(xiàng)條款學(xué)姐并不建議其他朋友去附加。

車(chē)身劃痕險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái)，指的是車(chē)輛并沒(méi)有顯眼的碰撞痕跡，在車(chē)身表面油漆受到損害這種情況能進(jìn)行理賠的保險(xiǎn)。

劃痕險(xiǎn)實(shí)際用途很小。

因?yàn)樗谋ｎ~區(qū)間比較固定(2000到20000之間)，所以它是一個(gè)定額保險(xiǎn)，一年之內(nèi)無(wú)論報(bào)幾次劃痕險(xiǎn)，保額用完就沒(méi)用了。

并且只要出現(xiàn)一次理賠，轉(zhuǎn)年的保費(fèi)就開(kāi)始上升了。

只要大家不是故意給車(chē)造成劃痕，或者是遭到別人惡意劃車(chē)，除非發(fā)生意外，不然應(yīng)該是不會(huì)有劃痕的。

總之，除非就是豪車(chē)，并且老是停路邊，而且要是周?chē)闹伟补芾肀容^差，是真沒(méi)有必要買(mǎi)這個(gè)保險(xiǎn)了。

附加車(chē)輪單獨(dú)損失險(xiǎn)

車(chē)輪損失險(xiǎn)能保障的意外可不多，只有因自然災(zāi)害、意外事故或被盜竊、搶劫、搶奪，導(dǎo)致車(chē)輛其他部位沒(méi)有損失，只有車(chē)輪（包括輪胎、輪轂、輪轂罩）單獨(dú)的直接損失，才可以獲得賠付。一般情況下，車(chē)輪損失險(xiǎn)只有在車(chē)輪被盜的情況下，才有出險(xiǎn)的機(jī)會(huì)，如果是遇到自然災(zāi)害、意外事故的情況，只損害到輪胎的情況基本不會(huì)發(fā)生。但如果是因?yàn)槿酥饔^意愿導(dǎo)致的車(chē)輪損壞的情況，如開(kāi)車(chē)忘記放手剎，或者學(xué)人家玩漂移導(dǎo)致的爆胎或輪轂過(guò)熱受損的話(huà)，車(chē)輪險(xiǎn)的理賠肯定是沒(méi)有辦法走的所以，車(chē)輪損失險(xiǎn)的用處很小，學(xué)姐看來(lái)是沒(méi)必要投保的。

附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水損壞除外特約條款

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，可以用另外一個(gè)說(shuō)法來(lái)表達(dá)這個(gè)條款，叫涉水險(xiǎn)。涉水險(xiǎn)只賠車(chē)輛在涉水路段行駛時(shí)發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水造成的熄火，而除此之外的損失，只能通過(guò)其他途徑解決打火的行為如果是在發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水后，那么保險(xiǎn)公司是不會(huì)按照投保的涉水險(xiǎn)理賠的。

在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改前，涉水險(xiǎn)還需要在主險(xiǎn)之外另外購(gòu)買(mǎi)，要多繳納一些保費(fèi)才可以享有涉水險(xiǎn)帶來(lái)的保障。而在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之后，涉水險(xiǎn)的責(zé)任被并入了車(chē)損險(xiǎn)，附加發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水除外特約條款需要車(chē)主聯(lián)系實(shí)際選擇，這樣沒(méi)有了這一項(xiàng)保障，保費(fèi)也相應(yīng)的減少了。

車(chē)主可以根據(jù)自己居住地的氣象條件來(lái)選擇涉水除外條款，可以結(jié)合實(shí)際選擇。

{車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種-94市內(nèi)容易產(chǎn)生積水的城市大多是南方沿海城市。}

因此相對(duì)于所居住地比較頻繁下雨有積水的車(chē)主來(lái)講，涉水除外條款大部分時(shí)都是不建議被附加的。

對(duì)于居住在北方或內(nèi)陸城市的車(chē)主而言，雨水較少，故發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水的可能性小，那么是可以考慮附加涉水除外條款的。

附加法定節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)

看名字就能看出來(lái)，三者險(xiǎn)的限額翻不翻倍取決于是不是在節(jié)假日的時(shí)候。節(jié)假日出行車(chē)輛較多，所以在節(jié)假日時(shí)交通事故尤其是較大型交通事故的發(fā)生機(jī)率與平時(shí)相比增長(zhǎng)的很明顯，學(xué)姐認(rèn)為節(jié)假日限額翻倍險(xiǎn)是車(chē)主們不錯(cuò)的選擇。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款該條款內(nèi)容如下：

本特約條款包括道路救援服務(wù)特約條款、車(chē)輛安全檢測(cè)特約條款、代為駕駛服務(wù)特約條款、代為送檢服務(wù)特約條款共四個(gè)獨(dú)立的特約條款。

投保人可以按照自己的意愿決定投保完整的特約條款，也可以選擇當(dāng)中的少許特約條款。

保險(xiǎn)人以遵循保險(xiǎn)合同的約定為前提下，按承保特約條款分別提供增值服務(wù)。

雖然在20年車(chē)險(xiǎn)費(fèi)改之前，像一些具備了車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司像平安、人保、大地等，早就搶先給他們的客戶(hù)提供車(chē)險(xiǎn)增值服務(wù)，不過(guò)對(duì)于服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)行業(yè)內(nèi)還沒(méi)有統(tǒng)一。

附加機(jī)動(dòng)車(chē)增值服務(wù)特約條款除了統(tǒng)一了行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)之外，另外給車(chē)主們提供了更多質(zhì)量更好的用車(chē)保障。

車(chē)主們并且還被允許從道路救援服務(wù)、車(chē)輛安全檢測(cè)、代為駕駛服務(wù)、代為送檢服務(wù)這四項(xiàng)獨(dú)立條款中，自由選擇是部分投保還是全部投保。

整體來(lái)看，此條款的作用還是有的，大家要根據(jù)自己的實(shí)際情況來(lái)選擇。

其他較少見(jiàn)的附加險(xiǎn)

上面學(xué)姐己經(jīng)提到的這些附加險(xiǎn)以外，其實(shí)另外還有一些比較不常見(jiàn)的附加險(xiǎn)，這樣的附加險(xiǎn)能出險(xiǎn)的概率真的是非常非常的小，所以并不常見(jiàn)。好比：

附加新增加設(shè)備損失險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)新增設(shè)備造成的損失；

附加車(chē)上貨物責(zé)任險(xiǎn)，只賠付發(fā)生事故時(shí)對(duì)車(chē)上貨物造成的損失，該附加險(xiǎn)一般針對(duì)貨車(chē)；

附加精神損害撫慰金責(zé)任險(xiǎn)，只賠付事故本身對(duì)車(chē)上人員造成的精神刺激，由于判定困難且出現(xiàn)概率極低，所以出險(xiǎn)概率也非常低；

等等。

在選擇投保時(shí)，每個(gè)車(chē)主都能夠考慮自己的需求。

總之，學(xué)姐把每種車(chē)險(xiǎn)在購(gòu)買(mǎi)時(shí)需要考慮的需求匯總在了一張表上，方便大家參考：

想要充分了解車(chē)險(xiǎn)知識(shí)，光看這篇文章可不夠！如果你依舊對(duì)車(chē)險(xiǎn)知識(shí)存在疑惑，可以找學(xué)姐進(jìn)行詳細(xì)咨詢(xún)-關(guān)注【學(xué)霸說(shuō)保險(xiǎn)】公眾號(hào) ，里面有全網(wǎng)最全的車(chē)險(xiǎn)類(lèi)知識(shí)，幫助你充分利用車(chē)險(xiǎn)福利，省一大筆錢(qián)！

以上就是我對(duì) "車(chē)險(xiǎn)險(xiǎn)種2018課件"的圖文回答，望采納！

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