保險(xiǎn)產(chǎn)品的定價(jià)機(jī)制，是相對(duì)復(fù)雜的，不是銀行儲(chǔ)蓄。 是需要根據(jù)客戶(hù)的實(shí)際年齡，健康狀況、職業(yè)類(lèi)別、所需要的具體保障責(zé)任份額，來(lái)定價(jià)的。 按照保險(xiǎn)公司的說(shuō)法，是根據(jù)精算師精算風(fēng)險(xiǎn)成本，來(lái)定價(jià)的。 所以，客戶(hù)在投保之前，首先應(yīng)縣明確需求，完后再根據(jù)自己的實(shí)際情況，理性認(rèn)知，立足當(dāng)下，按需投保，這個(gè)需要和代理人之間，進(jìn)行真實(shí)有效的信息交流，才可以做到有針對(duì)性、合理的規(guī)劃。 任一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，針對(duì)不同客戶(hù)的情況，保費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，都不是恒定一致的。 1.適合的購(gòu)險(xiǎn)年齡，選擇范圍相對(duì)寬泛。 2.保費(fèi)的支出，應(yīng)為年收入的10%—15%，保額設(shè)定為年收入的6-10倍，為宜。但應(yīng)具體問(wèn)題具體分析。 4.是否有社保，請(qǐng)關(guān)注其中得到醫(yī)保和養(yǎng)老。 5.在社保的前提下，規(guī)劃商業(yè)保險(xiǎn)，重點(diǎn)放在意外和重疾上。社保和商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，不能重復(fù)報(bào)銷(xiāo)，謹(jǐn)記。 6.同時(shí)關(guān)注家庭成員的保障問(wèn)題，盡可能的保障好身邊的人，做到家庭全面保障，否則保障失衡，保障的意義也就缺失。 7.盡可能的優(yōu)先規(guī)劃家庭主要收入來(lái)源者的保障問(wèn)題，這很重要。 8.推薦：平安護(hù)身福分紅保險(xiǎn)、平安智勝人生萬(wàn)能保險(xiǎn)，平安福終身壽險(xiǎn)。。 9.個(gè)人建議還是和代理人之間廣泛有效的交流，畢竟，面對(duì)面的交流最直接有效。必要時(shí)，也可直接撥打相關(guān)保險(xiǎn)公司的客服電話(huà)，求證咨詢(xún)。

康寧定期屬于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。 最大的優(yōu)勢(shì)在于價(jià)格便宜，性?xún)r(jià)比高。 康寧定期2012版特點(diǎn) 1.重疾保障比較全面（40類(lèi)重疾保障比較全面） 2.輕癥給付人性關(guān)愛(ài)（10類(lèi)輕癥給付，對(duì)于常見(jiàn)的一些未到達(dá)重疾責(zé)任的輕癥部分賠付更加人性。） 3.定期保障性?xún)r(jià)比高（在特定時(shí)期可用最少的錢(qián)購(gòu)買(mǎi)最多的保障） 不足：定期產(chǎn)品到期后責(zé)任終止（有經(jīng)濟(jì)實(shí)力是最好再加一份終身保障，康寧也有終身型，定期與終身型建議搭配購(gòu)買(mǎi)。） 另外康寧定期屬于消費(fèi)型產(chǎn)品，是沒(méi)有滿(mǎn)期金的。（這樣的保險(xiǎn)所有保費(fèi)都是用來(lái)保障的所以才能夠享受高保額） 另外帶有輕癥給付的重疾險(xiǎn)還可以參考： 1.中英人壽—吉祥安康 2.昆侖健康—祥寧終身 3.中荷人壽（之前叫首創(chuàng)安泰）—一生關(guān)愛(ài)D款 4.泰康人壽—樂(lè)福（好像是只限經(jīng)代渠道銷(xiāo)售，個(gè)險(xiǎn)有沒(méi)有不知道） 5.泛華保險(xiǎn)（代理公司）與信泰人壽聯(lián)合推出的—健康衛(wèi)士 等等……

你好，我是中國(guó)平安資深代理人，你現(xiàn)在退等于只終止合同，終止所有的保險(xiǎn)利益，這點(diǎn)你必須要想清楚。針對(duì)你的問(wèn)題，在你的保險(xiǎn)合同里有一頁(yè)是現(xiàn)金價(jià)值的，你找到保單年度對(duì)應(yīng)的7，也就是第7年，你看現(xiàn)金價(jià)值是多少，你就能退多少。

沒(méi)有，你可以打開(kāi)保單，看保險(xiǎn)責(zé)任條款就很清楚了。

腎結(jié)石這事兒，說(shuō)大不大，說(shuō)小不小。只要清理干凈了，其實(shí)以后不會(huì)影響別的，尤其不會(huì)誘發(fā)重大疾病。何況是輕微的？可是我覺(jué)得最好還是和保險(xiǎn)公司如實(shí)告知。不過(guò)在回答這個(gè)問(wèn)題之前。我先說(shuō)一下什么叫重疾險(xiǎn)。 腎結(jié)石 重疾險(xiǎn)顧名思義就是重大疾病保險(xiǎn)，是指當(dāng)被保險(xiǎn)人患保單指定的重大疾病確診后，保險(xiǎn)人按合同約定定額支付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。該險(xiǎn)種保障的疾病有心肌梗塞、冠狀動(dòng)脈繞道術(shù)、癌癥、腦中風(fēng)，尿毒癥、嚴(yán)重?zé)齻?、突發(fā)性肝炎、癱瘓和主要器官移植手術(shù)、主動(dòng)脈手術(shù)等，對(duì)于這些疾病的具體內(nèi)容在保險(xiǎn)合同中有詳細(xì)的釋義。 得了大病之后的危害 該險(xiǎn)種區(qū)別于醫(yī)療險(xiǎn)的是。醫(yī)療險(xiǎn)是在醫(yī)院花費(fèi)100報(bào)銷(xiāo)100，原則上不會(huì)超過(guò)您所花費(fèi)的治療費(fèi)用。而重疾險(xiǎn)呢？是不管您住不住院，住院花了多少？有多少保額就賠付多少保額，和花費(fèi)無(wú)關(guān)。是用來(lái)保障五年工作收入損失的。又因該險(xiǎn)種保障程度高，需求量大，在我國(guó)較為流行，所覆蓋的病種呈現(xiàn)增多的趨勢(shì)。目前市場(chǎng)上最多的已達(dá)100多種。然后我說(shuō)明一下為什么告知的詳細(xì)原因： 第一，告知之后，保險(xiǎn)公司會(huì)要求你去體檢。驗(yàn)血驗(yàn)?zāi)?，照個(gè)x光啥的來(lái)確認(rèn)病情嚴(yán)重度。最壞的結(jié)果就是加費(fèi)，一般不會(huì)拒保的。再說(shuō)加費(fèi)也加不了多少，能買(mǎi)上重疾險(xiǎn)是最好的。 如果，不想被加費(fèi)，就趕緊去弄完結(jié)石再買(mǎi)吧。不過(guò)買(mǎi)之前還要體檢。因?yàn)槟愀嬷瞬皇敲?？告知了，就得以醫(yī)院體檢為準(zhǔn)。 保險(xiǎn)公司如實(shí)告知條款 第二，如果不告知，按道理來(lái)講其實(shí)也沒(méi)啥。小毛病么。因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)的話(huà)一般不管這一塊。自己到時(shí)候去醫(yī)院偷偷搞定，就別想著報(bào)銷(xiāo)了。不過(guò)，如果保險(xiǎn)公司認(rèn)真起來(lái)，后邊理賠也會(huì)相當(dāng)麻煩。而且腎結(jié)石玩嚴(yán)重了的話(huà)，也會(huì)引起腎功能不全。 保險(xiǎn)公司會(huì)按照規(guī)定，拒賠。因?yàn)槟銢](méi)有如實(shí)告知，違法了誠(chéng)信原則，你也沒(méi)地說(shuō)理去，除非打官司，費(fèi)時(shí)費(fèi)力，即使打贏了也浪費(fèi)你不少功夫。 不如實(shí)告知的后果 總之，要是為了以后減少不必要的麻煩，還是勸你如實(shí)告知吧。我認(rèn)為花點(diǎn)錢(qián)比花點(diǎn)時(shí)間要好。當(dāng)然如果不想告知，實(shí)話(huà)實(shí)說(shuō)百分之80以上，還是會(huì)給你理賠。畢竟保險(xiǎn)公司也怕麻煩。不過(guò)還有百分之20可能性，會(huì)出問(wèn)題。再者為了身體著想，還是去早點(diǎn)治療吧。

我之前保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司的，現(xiàn)在在大的保險(xiǎn)公司做代理人。因?yàn)榻o客戶(hù)推薦許多產(chǎn)品客戶(hù)自己對(duì)比和我們對(duì)比的時(shí)候發(fā)現(xiàn)很多客戶(hù)一般都會(huì)選擇帶收益也有保障的產(chǎn)品，因?yàn)榇蠖鄶?shù)保險(xiǎn)產(chǎn)品要發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)才會(huì)賠，但有收益的產(chǎn)品比如65歲時(shí)，收益一般比保費(fèi)都多了一倍，沒(méi)發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)可以作為養(yǎng)老補(bǔ)充，而且以后年齡大了商業(yè)醫(yī)療保費(fèi)也需要交，有收益的保險(xiǎn)可以去抵扣后期所需的醫(yī)療保費(fèi)，真正的為客戶(hù)考慮周全。這兩款都是純保障的也可以，但你也可以比較下我說(shuō)的我產(chǎn)品。

如果保險(xiǎn)銷(xiāo)售人員沒(méi)有跟你講過(guò)免責(zé)條款，會(huì)賠你重疾保險(xiǎn)金，如果講過(guò)，那就不賠

10種特癥給保額的20%，人在高殘或身故時(shí)會(huì)有受益金100%保額。如果老年自己急需用錢(qián)，看一下現(xiàn)金價(jià)值，如果和保額差不了多少，也可以取出來(lái)做養(yǎng)老的補(bǔ)充，但是一般不建議。因?yàn)橹挥邪幢ｋU(xiǎn)合同載明的保險(xiǎn)期間，才能達(dá)到利益最大化。

看下你的保單現(xiàn)金價(jià)值吧

重大疾病是指醫(yī)治花費(fèi)巨大且在較長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病，一般包括：惡性腫瘤、嚴(yán)重心腦血管疾病、需要進(jìn)行重大器官移植的手術(shù)、有可能造成終身殘疾的傷病、晚期慢性病、深度昏迷、永久性癱瘓、嚴(yán)重腦損傷、嚴(yán)重帕金森病和嚴(yán)重精神病等。而購(gòu)買(mǎi)第一份人壽保險(xiǎn)就是以重大疾病險(xiǎn)為先，母親這個(gè)年齡來(lái)考慮是非常必要的，且康寧是純保障型重大疾病險(xiǎn)，交費(fèi)時(shí)間建議可以做長(zhǎng)些，目前關(guān)注重點(diǎn)應(yīng)落在保障上，交費(fèi)時(shí)間過(guò)短，單期保費(fèi)壓力過(guò)大，保額太少，保障不充足，真發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，不能抵御風(fēng)險(xiǎn)。 至于包含疾病其中25種是行業(yè)協(xié)會(huì)規(guī)定，各家公司都一樣，其它種類(lèi)是保險(xiǎn)根據(jù)自己業(yè)務(wù)需要進(jìn)行配置的。