大多數(shù)父母買重疾險(xiǎn)給3歲孩子時(shí)，都是依照成人標(biāo)準(zhǔn)來的，打個(gè)比方，父母買了50萬保額的重疾險(xiǎn)，給孩子也買了這么多保額的重疾險(xiǎn)。

其實(shí)這樣做并不合理，要是你的經(jīng)濟(jì)能力還不錯(cuò)的話，可以隨機(jī)選擇，如若你支付能力不夠，再花幾千塊給孩子買50萬的保額就不合適了，因?yàn)楦改傅谋ＹM(fèi)可能已經(jīng)花了幾萬塊了，外加孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用，就普通家庭來說可是很不簡單的。

當(dāng)下重疾病的平均需要花費(fèi)30萬左右來治療，孩子不需要為家庭責(zé)任買單，生了病唯一要關(guān)心的的就是治病的事，家庭其他方面的生活花費(fèi)也沒必要去擔(dān)心，因此給小朋友購入30萬的保額就差不多了。

要是你還不懂怎么選擇產(chǎn)品，也別慌，下面學(xué)姐就針對這個(gè)問題作出解答，戳這里：

不過這要是只知道保額的話還不夠大家一定要注意一些少兒重疾險(xiǎn)它有很多的坑，不然的話只有保額，那么后期不能理賠可以說就是白花錢了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

通常情況下我們所看到的那些少兒重疾險(xiǎn)大多都是保終身要么就是保至70/80歲，這就將保費(fèi)提升了很多。

媽咪保貝新生版還是很不錯(cuò)的它的保障期限可以選擇很多種，消費(fèi)者的選擇更多更自由，同時(shí)大家也可以根據(jù)自己的情況來挑選。

一般學(xué)姐建議大家買20/30年的保障期限就行，這個(gè)選擇的原因如下：

首先是，孩子長大成人后，不在向家里拿錢了，自己經(jīng)濟(jì)也變得獨(dú)立了，那作為父母的我們可以不在承擔(dān)這個(gè)保費(fèi)了，孩子自己去承擔(dān)。

第二，重疾險(xiǎn)市場發(fā)展很快，差不多每過四五年這些產(chǎn)品就要進(jìn)行一次換代，高性價(jià)比的產(chǎn)品很多，等以后孩子結(jié)婚有自己的事業(yè)，避免不了要重新投保大額的重疾險(xiǎn)。

不過學(xué)姐也只是建議一下，如果大家預(yù)算充足，并且有能力給孩子提供更好的保障，長期保障也是可以考慮的。

2、保障內(nèi)容

一款包含重癥、中癥和輕癥保障的少兒重癥險(xiǎn)才算是優(yōu)秀的。

媽咪保貝新生版的基本保障包括重疾、中輕癥和被保人豁免，是十分全面的，用戶可以選擇的保障也不少，其中包括有投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

投保人豁免是一個(gè)很重要的事情，我在這里要說一下，對孩子講，年紀(jì)小又不懂如何掙錢沒有經(jīng)濟(jì)收入，保費(fèi)都是父母給的，孩子的父母萬一發(fā)生什么狀況，孩子就沒有錢交保險(xiǎn)費(fèi)了。

所以給孩子買保險(xiǎn)時(shí)，一定要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險(xiǎn)也可以不用買），這樣的話在父母患病或者不幸發(fā)生意外的時(shí)候，孩子保險(xiǎn)就不用再交后期保費(fèi)，但是合同仍然有效。

但正如那句話所說：“具體情況要具體分析”，千萬別盲目的去附加投保人豁免，如果你碰到以下這幾種情況，你就不太適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

廣大群眾所知道的是，比如惡性腫瘤、心腦血管這類疾病，都是一些高發(fā)重疾，不只是死亡率高，復(fù)發(fā)率也很高。

如惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%在我國，有超過80%的患者死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，而復(fù)發(fā)、轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定要有，一定要做好完全準(zhǔn)備。

另外，不只是白血病，還有很多少兒特疾發(fā)病率都是每年都在上升的。

像這些疾病，不管是二次賠還是額外賠，一定要有，我們選擇不附加也沒問題，然而這個(gè)配置產(chǎn)品本身就有才行。

總結(jié)下來就是（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）這三個(gè)是判斷一款少兒重疾險(xiǎn)如何的重要方面，排除上面這些，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品理賠門檻是很高的，盡管他們的產(chǎn)品看起來很好。

好比說“失去一眼”這一項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能進(jìn)行理賠。B產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門檻明顯寬松很多。因此我們在購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候必須要認(rèn)真仔細(xì)的看清楚合同里面的理賠條件！

學(xué)姐為大家準(zhǔn)備了重疾險(xiǎn)常見陷阱大合集，趕緊看看：

以上就是我對 "3歲小朋友保險(xiǎn)要多少額度才夠用"的圖文回答，望采納！

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