豁免的人性化指數(shù)在保險(xiǎn)里面是非常直觀的，你發(fā)生保險(xiǎn)事故的時(shí)間，是在合同生效之后，就可以把后期的應(yīng)繳保費(fèi)免除，但是合同依舊具有其保障功能，合同依舊有效。豁免存在于哪些情形況下呢？何種情況下豁免無效呢？有些保險(xiǎn)會(huì)有豁免責(zé)任條款，在購買時(shí)這會(huì)是一個(gè)值得關(guān)注的問題嗎？今天我們就一起解開謎團(tuán)吧。

時(shí)間較趕的朋友可以看一下這篇科普文章，只會(huì)占用大家?guī)酌氲臅r(shí)間:

一、豁免責(zé)任適用范圍

1、被保人豁免

豁免主要分為兩種方式，一種是被保人豁免，市面上需要另外附加的被保險(xiǎn)人的豁免責(zé)任只存在于很少一部分重疾產(chǎn)品中，不管輕重癥還是全殘身故，只要在被保人繳費(fèi)期內(nèi)，都可觸發(fā)豁免險(xiǎn)，投保人的后續(xù)保費(fèi)在保險(xiǎn)公司批準(zhǔn)后可不用繳納，保險(xiǎn)合同一如既往的管用。

比如，一份重疾險(xiǎn)繳費(fèi)期是30年，A先生為自己購買并在繳費(fèi)10年之后，不幸得了在合同約定范疇內(nèi)的惡性腫瘤，他提交了合同中需要的證明材料并得到通過后，可以不用繳納剩下20年的保費(fèi)，保費(fèi)責(zé)任由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，但是合同同樣具有自身的保障功能。

2、投保人豁免

投保人同理，應(yīng)該會(huì)有輕癥、中癥、重疾、全殘、身故豁免，詳情還是要看產(chǎn)品關(guān)于豁免是怎么設(shè)定的。作為產(chǎn)品的附加選項(xiàng)，投保人豁免是需要大家另外繳費(fèi)的，投保人有豁免保險(xiǎn)的能力但是要在投保人做好健康告知的情況下，假如投保人的健康告知沒通過，是沒法選擇投保人豁免責(zé)任的。

學(xué)姐花了不少心思挑選了十款相對來說比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品，有興趣的朋友可以了解一下這些產(chǎn)品，對被保人和投保人豁免責(zé)任都是很不錯(cuò)：

二、豁免責(zé)任是否要附加

購買長期或終身險(xiǎn)時(shí)是否需要附加投保人豁免責(zé)任，分為以下三個(gè)方面。

1、看附加責(zé)任后的定價(jià)是否可接受

豁免選項(xiàng)到底加不加，具體要看豁免責(zé)任的定價(jià)而定，保費(fèi)費(fèi)用的高低，多少是會(huì)受到投保人的性別、年齡所影響的，添加了豁免責(zé)任，每年需要繳納的費(fèi)用是幾十到幾百之間。如果投保人看得上這個(gè)價(jià)格，推薦添加投保人豁免責(zé)任，如此，就等于是再多了一份保險(xiǎn)。

2、為孩童投保

其次，如果父母作為投保人，在被保人沒有穩(wěn)定收入來源的情況下，就需要由父母承擔(dān)起支付保費(fèi)的責(zé)任，作為父母，同樣會(huì)有輕癥，重疾，意外，身故等一系列人身風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)。所以，為了讓子女有確切的保障，附加投保人豁免責(zé)任在生活中是尤其重要的。不過，給自己購買保險(xiǎn)，還能節(jié)省選擇投保人豁免的費(fèi)用。

3、夫妻互相投保

當(dāng)下比較流行的投保方式之一就是夫妻互保并添加豁免責(zé)任，豁免選項(xiàng)在加上后，夫婦哪一方發(fā)現(xiàn)問題，兩份保單的后續(xù)保費(fèi)都可以豁免了，未來的繳費(fèi)就能受到保障了，夫婦一方遭遇了風(fēng)險(xiǎn)還仍要繳納后續(xù)保費(fèi)，夫妻雙方互相作為彼此的投保人并附加豁免責(zé)任就顯得尤為具有現(xiàn)實(shí)意義。

想要買保險(xiǎn)的朋友，看看學(xué)姐整理的這份關(guān)于夫妻互保的文章吧，想了解更多知識(shí)的話點(diǎn)擊閱讀下文哦：

三、其他注意事項(xiàng)

1、附加豁免責(zé)任保費(fèi)繳納期的選擇

首先，附加豁免責(zé)任的保險(xiǎn)繳費(fèi)時(shí)間我們要擇長而選，時(shí)間越長越好，最好選擇能30年繳納費(fèi)用的而不是20年的，因?yàn)槔U納時(shí)間和我們負(fù)擔(dān)的保費(fèi)壓力是成反比的，繳納時(shí)間越長壓力就越小，在繳費(fèi)的期間，被保人或者投保人要是觸發(fā)豁免責(zé)任我們后續(xù)的保費(fèi)就可以不用交了。

關(guān)于繳費(fèi)期限問題在這篇文章中有詳細(xì)解釋，大家可以結(jié)合自身實(shí)際來判斷：

2、保障責(zé)任不全的不需要附加

目前已知的所有豁免責(zé)任有重疾、中癥、輕癥、高殘、疾病終末期、身故，保障的不斷全面意味著豁免的門檻也就越低，人們享受到的越多，有部分產(chǎn)品僅僅在條款中標(biāo)注有投保人豁免選項(xiàng)，但是這類產(chǎn)品的保障責(zé)任還是有待完善的，投保人重疾或者身故，是使用保費(fèi)豁免的前提條件它們的附加豁免條款的定價(jià)比市場上的更高，如果遇到這類產(chǎn)品，可以放棄，考慮轉(zhuǎn)投定期險(xiǎn)，這樣可能還更劃算一些。

3、投保人年紀(jì)越大，定價(jià)越貴

添加豁免責(zé)任相當(dāng)于保險(xiǎn)公司額外承擔(dān)了一份風(fēng)險(xiǎn)，所以投保人年紀(jì)越小附加豁免責(zé)任的定價(jià)就越低，而投保人的豁免額等同于所需繳納的總保費(fèi)，每年都將減少相應(yīng)額度。也就是說投保首年，投保人豁免杠桿是最高的。

如果購買短期險(xiǎn)，我們不必考慮附加豁免的問題，反之購買長期險(xiǎn)則需要考慮附加豁免責(zé)任之后所需繳納的費(fèi)用數(shù)額是多少，如果繳費(fèi)總金額大于我們主險(xiǎn)的保額，造成保費(fèi)倒掛局面怎么辦呢？這部分多出來的保費(fèi)，是否可以用來購買更加適合的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

獲得比較周全的保障不一定非常昂貴，這一份投保攻略送給大家：

我們在買保險(xiǎn)時(shí)，我們要經(jīng)過一番仔細(xì)的考慮在選擇投保人是否附加責(zé)任，但不論哪一種狀況謹(jǐn)記我們的需要才是最重要的，仔細(xì)思考，讓投保人附加的位置如虎添翼，而不是本末倒置。

以上就是我對 "保險(xiǎn)里的豁免的實(shí)質(zhì)是"的圖文回答，望采納！

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