保險公司按地域大可分兩種：中國的和中外合資的，中國人壽，中國平安和中國太平等是中國民族企業(yè)；中英，中意，友邦，中德安聯(lián)等屬合資公司，出于國家安全和利益考慮，中國沒有也不會允許純外資的保險公司。 按上市狀況，分上市公司和非上市公司，目前上市公司就三家：平安，國壽和太平；其他都是非上市公司。 還可以分國字號的保險公司：只有中國人壽，中國平安和中國太平是“國”字頭企業(yè)，其余的不夠資格。 保險大體分為兩種人身保險和財產(chǎn)保險。

應該跟具體的險種有關吧，這個在保險合同的條款里應該會有明確說明，你可以翻看條款，也可直接查詢公司官網(wǎng)或者撥打全國客服電話咨詢。

　　1992年，美國友邦保險公司落戶上海，帶來了壽險營銷個人代理制。到1994年底，友邦保險公司共招收保險營銷員近5000人，業(yè)務量超過1億元人民幣。1995年美國友邦又獲準在廣州開展壽險業(yè)務，發(fā)展勢頭也相當驚人，當年公司營銷隊伍就發(fā)展到8000人，新單標準保費收入近3.88億元人民幣。 美國友邦保險公司這種個人壽險營銷制度，引起國內(nèi)保險公司紛紛效仿，在極短的時間內(nèi)這一制度被快速復制，帶動了中國壽險業(yè)超常規(guī)發(fā)展，保費收入快速超過產(chǎn)險，改變了產(chǎn)險和壽險的市場格局。 從1996年以來，中國壽險市場保費收入以平均每年40％的速度增長，這主要歸根于壽險的個人營銷。盡管近年來銀行保險突飛猛進，但統(tǒng)計顯示，個人代理銷售仍處于市場主導地位。2002年，個人險仍占全部壽險保費收入的80％以上。2004年，全國的壽險代理人大軍已擴充到了150多萬人。 壽險的發(fā)展直接帶動了保險業(yè)的發(fā)展，因此，有人曾這樣直言不諱地描述了壽險個人營銷制度對行業(yè)發(fā)展的貢獻：“沒有個人營銷，就沒有中國保險業(yè)的今天！”同時，壽險個人營銷為社會提供了大量的就業(yè)崗位，并對保險知識的普及和傳播，起到了積極的推動作用。 　　現(xiàn)行的代理人營銷制度最早源于美國家庭用品推銷制度。這種營銷制度建立在一種被稱為“基本法”即保險營銷基本管理制度之上。 　　基本法有幾個顯著特征： 　　一、大量增員，并鼓勵所有代理人都沖到外面去對陌生人做“掃街式銷售”。 　　二、重視培訓上崗，甚至建立了軍規(guī)一般嚴格的培訓制度。 　　三、低保障、高激勵的人才激勵機制。 　　四、制定嚴格的淘汰機制，如3個月保單掛零即被淘汰。 　　在中國這片尚未開發(fā)的處女地上，“掃街式銷售”以及“基本法”其余規(guī)則，無疑是以低成本刮起的一場瘋狂的“圈地風暴”，在短時間內(nèi)為保險公司帶來了巨大的利益。由于追求利益的最大化，利益本身成保險公司的唯一存在法則，保險代理人只不過是公司追逐利潤的工具和手段。更專業(yè)地說，營銷本身成了目的。 　　保險公司的增員采取類似傳銷的方式，以規(guī)模空前的“人民戰(zhàn)爭”來奪取保險市場。保險公司在增員時放壓代理人進入門檻，拼命招人，導致代理人整體素質下降。 　　業(yè)內(nèi)人士坦言：“由于進入門檻比較低，壽險代理人的素質參差不齊，再加上不是保險公司員工，不享受保險公司的任何福利和津貼，完全依賴業(yè)務提成，一些壽險代理人為了提高收入，就只好急功近利，誤導或誘導消費者投保，致使損害保險公司形象的事頻頻發(fā)生?！? 　　保險公司盲目追求速度與規(guī)模，粗放式經(jīng)營，忽視對保險市場的培育特別是優(yōu)質客戶的培育；片面強調營銷技巧的培訓，而忽視對員工專業(yè)素質的教育，營銷人員的綜合素質提高不上去，必然使公司缺乏發(fā)展后勁。 　　傳銷式的增員建立在帶有“血緣”色彩的“金字塔”式的組織結構之上。這種結構與現(xiàn)代企業(yè)的激勵機制不相容，形成人員晉升體制弊端，并連帶產(chǎn)生其他弊端。我國保險業(yè)快帶發(fā)展初期，一大批學歷和文化程度不高的人員加入成為保險代理人，為中國的保險業(yè)發(fā)展作出重要貢獻。如今，他們中的很多已經(jīng)進入保險公司的管理層?，F(xiàn)加入的擁有更高學歷和素質的代理人常常感受這方面的壓力，甚至產(chǎn)生不滿情緒。 　　據(jù)一位高級經(jīng)理介紹，在招聘時很難招收到高素質人才。原因在于一旦新人進入某個部門，那么只要在這個保險公司就永遠是這個部門負責人的下級，永遠為這個部門的負責人創(chuàng)造提成。 　　在“高激勵”思想的指導下，保險公司用人靠前，不用人靠后，有保單則留，無保單則去。這種管理方式，不僅讓代理人時刻承受著巨大的精神壓力，而且強烈地沖擊著代理人的社會行為觀念，客觀上也麻木了代理人對于公司的責任感、忠誠感。最終讓保險代理人找不到自己的歸屬感。 　　“如果說沒有歸屬感和缺少保障使得代理人們失去了一層保護自己的盔甲，那么嚴格甚至嚴厲的業(yè)績考核則是懸在代理人頭上的達摩克利斯劍?！? 　　保險，是一個集中體現(xiàn)了人類人文關懷的偉大發(fā)明。然而保險公司的基本法卻是冰冷的，毫無人情味可言。 　　根據(jù)各保險公司對代理人的“基本法”，新人如果在半年內(nèi)（或者9個月）達到一定的業(yè)績標準，可轉為正式業(yè)務員，否則出局。正式業(yè)務員之后，如果業(yè)績持續(xù)達到一定的標準，可升級至資深業(yè)務員、業(yè)務主任、高級主任……但不管升到何職位，只要有連續(xù)一段時間（比如2個月）未能出單，便會出局，且不能享受一分錢的續(xù)保傭金。如果某一段時間內(nèi)業(yè)績不能達標，便會降級，甚至可能一直降為“見習業(yè)務員”。其中的做法已經(jīng)與我國保護勞動者法律相沖突。 　　這就是說保險代理人一旦從業(yè)就不能出任何問題。我們可以設想一下，一旦一位尚未生育的女性從事保險事業(yè)，那么她就算是懷孕或者產(chǎn)后都必須堅持展業(yè)，否則不管她以前的業(yè)績?nèi)绾?，她面臨的將是降級、再降級。也就是說保險代理人是沒有《勞動法》里規(guī)定的產(chǎn)假的。生育是人生大事，但是代理人卻不能管那么多，因為，她們時刻要保持一定的業(yè)績標準，否則，以前的一切努力就會化為無烏有。連生育的權利都要受到業(yè)績考核的威脅，更不用說生病住院了。誠然，我們在看到關于代理人在病床上展業(yè)報道的時候，有敬佩，更多的是心酸。誰不想在生病的時候好好休息呢，然而，面臨無情的業(yè)績考核，代理人能休息嗎，敢休息嗎？保險公司的電腦只會計算你的業(yè)績，而不會考慮你的遭遇；那么制度的制定人呢，難道也只會0101的二進制嗎？“成績只能代表過去”這句話用在其它行業(yè)還有謙虛的成分，但用在代理人身上，我們體會到的是一種重壓下的心酸。 　　案例：今年49歲的李明艷1996年9月進入某大型壽險公司，成為一名保險代理人，并且一直沒有離開。七年中，她通過自己的努力從普通業(yè)務員升為“業(yè)務代表”，又從“業(yè)務代表”升為“高級業(yè)務代表”。后來因沒能維持住“高級業(yè)務代表”的考核指標，被降為普通業(yè)務員。隨之，一場大病又讓她不得不住院治療。她出院以后發(fā)現(xiàn)，自己的出單號碼已被公司電腦系統(tǒng)停用，公司已單方面解除了與她的合同。 　　個人代理人和壽險公司之間是完全平等的民事代理關系。然而中國的保險公司及其團隊，對代理人的管理摻雜了許多帶有勞動關系特征的內(nèi)容。如有的公司向代理人發(fā)放固定的“底薪”，有的公司對違反保險公司有關規(guī)定的代理人實行紀律處分等。結果造成代理人與保險公司之間法律關系的模糊，營銷與管理體制嚴重沖突。 　　在現(xiàn)行體制下，代理人感覺自己好像是保險公司的人，好像又不是。角色的沖突，在現(xiàn)實中使得代理人很難從注重長遠的角度向客戶提供優(yōu)質的保險服務。結果是大量的代理人只注重業(yè)務數(shù)量的增長，不注重業(yè)務質量的控制，導致保險業(yè)整體的服務水平和質量難以得到保證。 　　在承受高激勵帶來的精神壓力的同時，代理人還要承受保險公司非員工的待遇。保險公司不為代理個人購買社會保險。不管你工作三年五年甚至十年，一旦離開，得不到一分錢的補償。按照這種制度下去，到六十歲退休，代理人沒有退休金。一天不干就一天沒錢。今天的保險代理人享受不到任何的社會福利，連最基本的社保都與他們無緣。保險公司團隊中類似于“幫規(guī)”的嚴格管理，實際上已經(jīng)剝奪了他們法律意義上的代理人身份。他們享受不到保險公司員工的待遇，保險公司隨時都可以單方面地解除代理合同。取得保單的傭金是代理人的生活來源。 　　代理人每賣出一份保單，即可拿一定比例的傭金。據(jù)有關人員透露，像壽險這樣的分期交費業(yè)務的傭金，保險機構一般在3－5年內(nèi)提前、集中支付給營銷人員。營銷 人員首期可以取得占首期保費總量5％－40％左右的傭金，以后逐年減少，一般到第5年止--幾年時間內(nèi)將傭金全部提完，客觀上使代理人在轉換保險公司時沒有后顧之憂，長達二三十年之久的遠期壽險因此其難保服務質量。但實際上，按總服務年限達到10-30年或者更長時間平攤起來，代理人費用實際只占總保費的4％左右。與發(fā)達國家相比較，我們的保險代理代理人傭金比例遠遠低于其他國家（東南亞一些國家長期險的首年傭金比例達到當年交保費的100％，有的國家已達到120%）。在中國，代理人一旦離開原公司，他就不能分享續(xù)單帶來的利潤。 　　業(yè)內(nèi)人士指出，保監(jiān)會、保險協(xié)會規(guī)定代理人的傭金分為兩部分：直接傭金（工資）和附加傭金（獎金、養(yǎng)老保險、培訓機會等），可很多時候因為保險公司的運營成本高，他們吃掉了附加傭金的一大半。為了實現(xiàn)展業(yè)，代理人要自己支付車旅費、餐飲費、禮品費之類的開支，而保險公司卻不會為他們報銷相關費用。 　　中國保險代理人無完整代理身份，卻要交納從事代理業(yè)務的營業(yè)稅。 　　我國的稅務部門堅持認為保險代理人是獨立的經(jīng)濟實體，稅務部門對保險代理人征收營業(yè)稅。退一步講，如果保險代理人在稅收上作為一個經(jīng)營實體，那么保險公司應該給代理人以足夠的傭金。在現(xiàn)在水平上翻兩番和國際接軌，那保險代理人才可以作為一個獨立的經(jīng)濟實體，完成向國家交納各種稅收的義務。 　　歷經(jīng)12年的壽險個人營銷體制，在國外以及中國臺灣被證明是已經(jīng)成熟了的代理人制度，隨著保險業(yè)的快速發(fā)展、保險市場的發(fā)育和完善，這種在國外被證明是十分成熟的壽險營銷個人代理體制，在中國卻越來越顯示出弊端。 　　解鈴還需系鈴人，個中原因并不復雜。 　　“不是公司的雇員，沒有底薪，也沒有報銷，更無權享受公司加社保的福利。每天都在為客戶設計保障計劃，可是最沒有保障的就是代理人自己！” 　　然而，社會上對保險代理人的要求日益嚴格，近乎于苛刻的地步。我們承認，保險代理人隊伍中確實有一小部分人存在短期行為。經(jīng)濟學上說“劣幣驅逐良幣”，在保險代理人隊伍中也是如此。一位代理人朋友對那些不誠信的同行們恨得咬牙切齒，因為就是這一小部分人做壞了共同的市場，誤導了人們對保險、對保險代理人的看法，最終導致所有代理人生存環(huán)境的惡化。還有極少數(shù)代理人給客戶回扣，亂挖墻角，散布流言……混不下去就拍拍屁股走人，留給堅守者的是千瘡百孔的市場環(huán)境。在保險代理人遭遇信任危機的今天，我們可以理直氣壯地指責一小部分代理人不誠信的行為。直到有一天我們發(fā)現(xiàn)，一直被批評、被質疑的保險代理人實實在在成了弱勢群體。 　　當然，我們不得不承認確實有一部分保險代理人存在不規(guī)范的操作行為，但是有誰想過這些返傭情況背后有著保險代理人怎樣的心酸呢。他們不僅自己要掏車費，還要給客戶送去節(jié)日的禮物，現(xiàn)在還要返傭。誰不希望自己口袋里的錢多一點，誰愿意把自己應得的經(jīng)濟利益少得一些。一位有六年從業(yè)經(jīng)歷的老業(yè)務員說：“有的客戶接觸的業(yè)務員多了，會直接問能返他多少，并比較不同的公司、業(yè)務員返傭情況來決定是否投保?！彼脖硎?，如此下去勢必造成不正當?shù)膼盒愿偁帲蠹叶歼@么做，自己不這么做顯然吃虧。 　　根據(jù)計算證明：代理人只有每次做到一份一千元標準保費的保單才能保證收支平衡。任何低于這個水平的保單對于代理人來說都是虧損的。車馬費、拜訪客戶的時間、后期服務、給客戶的禮物這些成本很少有客戶幫代理人計算，然而，這些確實是他們的運營成本。如果客戶在向他們要求返傭，那么他們面臨的不僅是經(jīng)濟上的虧損，而且有被上黑名單的危險。 　　我們在考慮保險代理人自身問題的同時，也要理解保險代理人。年復一年，他們送來的是保障；日復一日，他們牽掛的是客戶。很多保險代理人為什么還在堅守，對保險事業(yè)的信仰當然是一個原因，更重要的是他們放不下的是自己的客戶。他們走了，解脫的是他們自己，但是產(chǎn)生的是一大批孤兒保單。誰來為他們的客戶繼續(xù)服務？這是他們一直放不下的問題。更多的時候，把保險代理人留在保險事業(yè)的不是傭金，也不是榮譽，而是對客戶的責任?？墒巧鐣€是不能理解他們。 　　現(xiàn)在社會對更多的行業(yè)都能夠表現(xiàn)出前所未有的寬容和理解，那么為什么不能給保險代理人一點理解呢？ 　　保險代理人的這種生存狀態(tài)應該結束了。

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只要在國內(nèi)經(jīng)營保險就受我們國家的保險法約束，就受保監(jiān)會監(jiān)管

投保原則“先產(chǎn)品后公司”，投保重疾險最主要的是保障重大疾病，避免因重大疾病給家庭造成的經(jīng)濟死亡。產(chǎn)品適不適合自己遠遠比公司大小重要的多。“先大人后小孩”孩子健康成長過程中家長很重要，孩子生病家長可以照顧，但是家長生病，孩子怎么辦呢？所以要先給家長投保再考慮孩子的保障問題。 孩子投保主要看家長的經(jīng)濟狀況，畢竟保費是家長來繳納。孩子的保費相比成年人會便宜很多，所以要趁早投保。 保障期限：定期和終身，預算有限或想孩子長大后自己做主的可以選擇定期型，但要考慮xx年后健康問題是否還能投保。預算充足可以選擇終身，但要考慮通貨膨脹及xx年后是否保障還全面的問題。 產(chǎn)品類型：消費型和儲蓄型，預算有限可以選擇消費型，但要能夠接受消費型的性質。預算充足選擇儲蓄型，保障更全面，即保障重大疾病又保障了錢。 保額：保額和保費是相關聯(lián)的，保額越高所要繳納的保費也就越多，所以要根據(jù)家庭的實際情況來選擇保額，盡量可以在能夠承擔的范圍內(nèi)給予最高保額，如果預算不夠也沒關系，重疾險可以多份投保多份理賠，可以后期再添加保額。

金佑人生的那個關于減保兌現(xiàn)的條款，看著不錯，但是其實很雞肋的。本來這款險就是重視保障的，而減保，就是把你當年的現(xiàn)金價值，以及分紅累積現(xiàn)金價值，按比例進行退保處理，來拿出錢來。這樣看起來靈活，但是買保險的人都知道，終身壽險的現(xiàn)金價值在交清的那一刻以及之后很長一段時間，不會超過你的累積保費。更不用說你減保之后，造成的保額減損，如同傷敵一千自損八百。所以依我看這條并不劃算。 而友邦這款險，就是無分紅純保障險，如果忽略分紅保值效力，這個計劃倒是不錯，費率挺便宜。

友邦 平安 國壽，這三家保險公司可以說是國內(nèi)比較老牌的保險公司了，最近AIG的問題讓友邦有點鬧心?？偟膩碚f，對于客戶個體，公司相對次要，選擇最適合自己需求的險種才為根本（有時發(fā)現(xiàn)一些小專業(yè)的保險公司有的險種特別有特點）。另外一個很重要的注意點是：要做到清清楚楚的購買?，F(xiàn)實中很多代理人為了促成保單在介紹險種時不能全面正確的說明，而客戶有時也是想當然的理解，造成最終所買險種實際并非自己心中所想的。建議不要完全聽信單一代理人所言，可以通過一些第三方機構（如這里的知道以及第三方的保險中間站）來求證一下，這樣會有一定保證，另外千萬不要帶著任何疑問投保，不要怕羅嗦，不清楚就問。

您好，希望以下回答能幫助您 這個產(chǎn)品很好,但是已經(jīng)停售了,你可以關注升級版的全佑備至大病險 如您還有疑問可繼續(xù)追問。

過了十天猶豫期退的話損失很大