中國人壽發(fā)布了一款年金險產(chǎn)品——鑫如意(白金版)，宣傳“即交即領，滿期返還，穩(wěn)健安全”，很多朋友對這一點都十分心動！

學姐的表弟當時就對這款年金險特別中意，現(xiàn)在真的是十分后悔自己投保了這款年金險。

的確，年金險是一款具有理財功能的險種，我們還不是很了解的計謀數(shù)不勝數(shù)！

下面就讓學姐為大家解開這款年金險的謎題吧~

學姐也和大家分享一份避坑小指南，投保年金險前一定要大概地了解一下：

一、國壽鑫如意年金保險(白金版)保障大公開！

學姐依照它的條款，概括了如下的一份比較簡潔明了的產(chǎn)品保障圖，一起來分析分析：

由保障圖可以發(fā)現(xiàn)，國壽鑫如意年金保險(白金版)在年金給付方式方面還算是蠻多種的，有生存保險金、年金、滿期金這三種方式。

并且投保門檻相較而言還算是比較低的了，最高讓70周歲人群進行投保，對中老年人的友好程度很高。

不過，通過學姐的認真觀察，沒找出這款產(chǎn)品做的不錯的地方，反而找到了很多缺點！

1、繳費方式缺少躉交

鑫如意年金保險(白金版)交費期限的方式只有年交，而躉交這一方式是不可選的。

一次性全部交清保費，也被稱為躉交，這種交費方式不適合收入低的家庭，比較適合高收入，但是收入不能保證相對穩(wěn)定的人群選擇。

至于年交，就是每年繳付保費，一直要把保費繳納清楚為之，收入比較穩(wěn)定的人群可以去選擇這一款。

倘若有這兩種繳費的方式，投保人就可以選擇自己能夠承受得起的那一款進行投保，這樣一來對投保人來說挺友好。

在這個方面，國壽鑫如意年金保險(白金版)還有些不足的！

這么看來，繳費年限不能隨意選擇的，不清晰該選擇哪種？不妨看看這篇文章：

2、萬能賬戶保底利率低

鑫如意年金保險(白金版)的是另外再加萬能賬戶的，就只針對這一點本身來說是很值得表揚的。

然而大家如果要認真對這點進行推敲的話，對于保底利率而言，這兩個萬能賬戶居然只有2.5%！實在是太小氣了！

那么對于萬能賬戶的定義是什么呢？

就是說如果投保人不太想領取年金，年金會在這個賬戶里復利增值。

萬能賬戶它的保底利利潤基本都是在3%左右，與其他產(chǎn)品有了對比之后，鑫如意年金保險(白金版)的萬能賬戶是真的有點上不了臺面。

3、身故金不給力

鑫如意年金保險(白金版)的身故金賠償?shù)氖沁@兩者（已經(jīng)保費和現(xiàn)金價值）選擇其中最大的。

目前的話對于同類來說的年金險，身故金的賠付更加的給力：可賠付120%/140%/160%保額。

這對于那些三四十歲最為奮斗的家庭經(jīng)濟來說，身故賠付金要越高才對他們來說越友好。

假如是發(fā)生了意外去世了，那么整個家庭最大經(jīng)濟來源就沒了，無疑會讓整個家庭陷入窘境，難以想象的是很嚴重的就是家庭生活都難以保持。

因此，賠付的身故金要賠付的越高，就能提供給家庭更好的保障，至少自己的基礎的生活還是足以靠它來維持的。

而鑫如意年金保險(白金版)就欠缺了這方面的一個考慮，沒有以被保人為中心思考！

除了上面提及的這些，鑫如意年金保險(白金版)還存在一些隱藏的小貓膩，具體的內(nèi)容都總結(jié)在這篇文章里了，想繼續(xù)了解的朋友點擊下方：

對保障內(nèi)容做了了解之后，大家最重視的還是這款產(chǎn)品有著怎么樣的收益，一起來分析分析！

二、國壽鑫如意年金保險(白金版)真實收益揭秘！

在演算收益前，學姐就先給大家普及一下有關內(nèi)部收益率IRR的內(nèi)容：

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），就是資金流入和流出的現(xiàn)值總額一樣、凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。年金險能給帶給大家的收益是否樂觀，不能光看代理人演算的收益率，還要注重它的內(nèi)部收益率IRR。

簡單的說，只要內(nèi)部收益率IRR的數(shù)值有所增長，表示這款年金險的收益率更高。

{下面國壽鑫如意年金險-11，}鑫如意年金保險(白金版)的表現(xiàn)如何！

假設小王今年30歲，他投保了鑫如意年金保險(白金版)，每年上繳的保費都是10萬元，交夠5年，到了50歲可以領取年金，基本保額為10130元。

生存保險金：成功投保后就會獲得10000元，小王在這個年齡段30-50，每一年都能夠獲取到基本保額10130元。

年金：也就是說在小王五十一周歲的時候，賠償110%的基本保額，即為11143元，52-80歲的時候，會補償兩種：10%的基本保額和上年年金。

滿期金：在小王80周歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

根據(jù)圖可知，在小王60歲時 這款年金險的一個內(nèi)部收益率沒有漲還是負值，所以說，滿了60歲，收益還是沒有！

小王70歲的時候，內(nèi)部收益率IRR低至1.04%，在80歲時，內(nèi)部收益率IRR飆升至3.42%。

怎么會有這種情況出現(xiàn)呢？這種情況的前提就是小王在保障期滿時，一次性便全付完了已交的保費了，這就是為什么內(nèi)部收益率有了這么高的飆升了。

所以說，選購了這款年金險，如果在短期想要得到更高的內(nèi)部收益并不是很可靠，想要高收益必須領取至保障期滿，不得不說這也太坑了吧！

三、學姐總結(jié)

綜上所述，鑫如意年金保險(白金版)的保障內(nèi)容還是有很多做的不是很好的地方，并且短期收益并樂觀，投保前要再三考慮！

畢竟市面上大多數(shù)年金險做的都不賴，這不，學姐已經(jīng)給大家整理出來了，感興趣的朋友可以看看：

以上就是我對 "中國人壽鑫如意年金險產(chǎn)品"的圖文回答，望采納！

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