按照成人的標(biāo)準(zhǔn)給3歲孩子買重疾險(xiǎn)的父母有許多，好比說，父母除了給自己買了50萬保額重疾險(xiǎn)，還孩子也買了這么多。

如此做法其實(shí)算不上合理，如若你手頭寬裕，任你選擇，要是你經(jīng)濟(jì)條件還不夠，再支出幾千塊買個(gè)50萬的保額給孩子這樣的做法是不推薦的，因?yàn)榻o父母繳納保費(fèi)說不定都用到幾萬塊了，外加孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用，對普通家庭的壓力是很大的。

目前治療重疾病平均開銷是30萬的程度，而家庭責(zé)任又不需要孩子來承擔(dān)，生了病只用管自己治病就好了，不必對家庭的其他方面支出憂慮，所以給孩子買30萬的保額就足夠了。

假如你現(xiàn)在還不知道怎么選購產(chǎn)品，也不用太慌，學(xué)姐以前對這個(gè)問題做過詳細(xì)的分析，你可以看看：

不過這要是只知道保額的話還不夠大家一定要注意一些少兒重疾險(xiǎn)它有很多的坑，僅僅只有空的保額的話，那么后期出險(xiǎn)不能理賠就是白白花錢了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來看下它的保障圖：

1、保障期限

平時(shí)我們看到的那些成千上萬的少兒重疾險(xiǎn)，基本只能保終身，或者保至70/80歲，這就將保費(fèi)提升了很多。

媽咪保貝新生版在保障期限這方面就做的很好有很多種可以選擇，大家可以隨意進(jìn)行選擇只要是適合自己的都可以。

不過學(xué)姐可以推薦大家選20/30年保障時(shí)間就夠了，這樣選擇的原因有兩點(diǎn)：

第一就是，當(dāng)孩子到了20/30歲之后，那時(shí)候他們就已經(jīng)可以自己賺錢了，那作為父母的我們可以不在承擔(dān)這個(gè)保費(fèi)了，孩子自己去承擔(dān)。

第二，重疾險(xiǎn)的市場規(guī)模擴(kuò)張的很快，產(chǎn)品完成一次迭代只需要4~5年，優(yōu)質(zhì)的產(chǎn)品會(huì)層出不窮的，孩子長大以后會(huì)有自己的家庭和事業(yè)，那時(shí)候免不了要再買大額重疾險(xiǎn)的。

這也只是學(xué)姐的建議，假使各位的經(jīng)濟(jì)條件不錯(cuò)的話，有這個(gè)能力去讓寶寶得到更優(yōu)質(zhì)的保障，長期保障也是可以考慮的。

2、保障內(nèi)容

一款優(yōu)秀的少兒重疾險(xiǎn)，一定要有重疾、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障做的很全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，還可以選擇很多保障，比如投保人豁免、少兒特疾甚至于癌癥二次賠付等都包括其中。

有個(gè)重要的事項(xiàng)就是投保人豁免，我要講一下，對于年幼的小孩子，根本就沒有收入。所有保費(fèi)都是孩子父母支付，萬一哪天孩子的父母發(fā)生意外，那么就沒有人給孩子交保費(fèi)了。

所以孩子買保險(xiǎn)的時(shí)候，要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然如果父母有保險(xiǎn)的話也可以不用買），這樣的話在父母患病或者發(fā)生意外的時(shí)候，就不用再交孩子保險(xiǎn)的后期保費(fèi)，合同也仍然有效。

但還是那句話：“具體情況具體分析”，千萬不要去盲目的附加投保人豁免，比如當(dāng)你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知，包括有惡性腫瘤、心腦血管疾病等，都是一系列的高發(fā)重疾，不僅有高死亡率，還有高復(fù)發(fā)率。

譬如惡性腫瘤，新診斷的實(shí)體瘤患者中在我國復(fù)發(fā)率為60%在術(shù)后1年，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移導(dǎo)致超過80%的患者死亡，并且腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1~3年。

所以這些高發(fā)重疾的二次賠保障一定要有，防患于未然。

另外，很多少兒特疾的發(fā)病率都在逐年上升，比如白血病。

類似這些疾病，不管是二次賠或者是額外賠，沒有是不行的，我們選擇不附加也沒問題，然而這個(gè)配置產(chǎn)品本身就有才行。

綜上所述，從以上三方面（投保門檻、基本保障、其他/可選保障）基本就可以判斷出一款少兒重疾險(xiǎn)到底怎么樣，排除上面這些，還有一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類越多越好，并且沒有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類越多越好，并且沒有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門檻

很多無良保險(xiǎn)公司表面上產(chǎn)品很好，但是理賠門檻卻很高。

舉個(gè)例子，“失去一眼”此項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求為：只要被保人的眼球被全部摘除，就能獲得賠償。B產(chǎn)品的理賠要就就是：一旦被保險(xiǎn)人的眼睛失明了，就能得到賠償。

可以得知，B產(chǎn)品賠償要求比較少。所以我們購買重疾險(xiǎn)的時(shí)候一定要仔細(xì)看清楚合同里面的理賠條件！

重疾險(xiǎn)中會(huì)有一些常見的貓膩，都匯總在下面了：

以上就是我對 "三歲小孩保險(xiǎn)額度需要多少"的圖文回答，望采納！

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