分別測評平安智能星和太平洋金佑人生：

一、智能星

智能星號稱市場的拳頭產(chǎn)品，包含了教育金、重疾、意外醫(yī)療，內(nèi)容很齊全，看似很美好，實際看咋樣？先給出測評分析的結(jié)論：這款產(chǎn)品不建議入手，看似什么都保，實際什么都做不好，具體有哪些套路，看這篇文章

《平安智能星，坑你沒商量》weixin.qq.275.com

平安智能星，是一款壽險可附加重疾、意外、醫(yī)療等附加險的產(chǎn)品，兼顧保障和理財功用，那么，我們分別從這兩個方面說下，首先是理財方面（主要是萬能賬戶）：

①初始費用扣除比例太高，我們每年交的錢要扣除很多初始費用和保障成本才進入萬能賬戶進行錢生錢，而智能星第一年就扣掉50%保費；

②萬能賬戶的保底利率，這是寫進合同的，智能星是1.75%，說實話，真的是太低了，業(yè)內(nèi)好的產(chǎn)品都有3%；

下面，給大家詳細分析一下保障內(nèi)容方面：

①重疾保障：重疾種類少，中癥和輕癥保障沒有，少兒高發(fā)重疾缺失，不是一款合規(guī)的重疾險；

②壽險保障：身故責任是需要額外附加的，并且身故和重疾是共用保額，重疾理賠了，身故的保額也隨之遞減；

③意外醫(yī)療：10萬保額、2萬意外醫(yī)療就要330元/年，同樣的保障內(nèi)容，單獨買一份綜合意外險才140元/元。

由于篇幅限制，這里只能將要點給大家列出來，詳細分析大家看前面的文章。

這種既有保障，又有理財?shù)漠a(chǎn)品，正好避開了消費者怕麻煩的心理，但是你仔細了解就知道，保障功能很弱，真的發(fā)生風險時根本起不了什么作用，而理財方面，保底利率又太低，什么都有，其實什么都沒做好。

買保險要將保障和理財分開，這樣才能實現(xiàn)利益最大化不知道給小孩買什么保險好，可以看這份小孩重疾險排行榜

《2020年小孩重疾險排行榜》weixin.qq.275.com

二、金佑人生

平安人壽推出的智能星，是針對小孩的一款萬能險，主險是年金險，終身重疾險、意外險、意外醫(yī)療險以及壽險作為附加險；

首先！萬萬不推薦萬能險！緣由我在互聯(lián)網(wǎng)保險周刊上發(fā)表的文章

《萬能險是萬能還是坑？》weixin.qq.275.com

接下來我會說到智能星這個產(chǎn)品怎么樣、能領到多少錢、值得買嗎？

一、產(chǎn)品測評|平安智能星怎么樣？

大家先看看智能星的保障情況：

我們可以看到，智能星最大的亮點是：

可靈活領取賬戶價值。換句話說，就是各位可以根據(jù)自己的需要在賬戶領取使用，就可以當作教育金，也可用于創(chuàng)業(yè)、婚嫁支出。通常來說，普遍的年金險原則上都是不可以隨意領取的，這個優(yōu)點確實是很多年金險所達不到的。

但其實，智能星的不足之處有以下：

1.看似保障全面，實則保障堪憂

（1）保額不合理。大家看看下圖智能星附加險配置存在的問題：

暫且不說終身重疾險保額太低，壽險保障放在小孩子保險中是很不合理的，壽險是要為家庭的頂梁柱做服務的，小孩子配置壽險的作用不大；大家要知道，要想治療一場重疾，費用平均是在30萬的，如果是使用智能星的保額，肯定是不足的。如果是因為附加險豐富而選擇購買的家長，麻煩醒一醒。

（2） 沒有輕癥保障。

大伙兒要了解，輕癥是相對于重疾而言的，如果沒有徹底根治輕癥，很有可能演變成重疾， 所以如果一款保險有全面的輕癥保障，消費者用理賠得到的保額把病治療好，患重疾的概率肯定就會下降；

所以我一直建議，設置輕癥是很有意義的?，F(xiàn)今很多的價格便宜、保障全面的重疾險都設有輕癥保障，但智能星卻沒有添置輕癥，這個雷區(qū)大家可是踩不得。

2.分紅收益低。以下這份表，希望大家來看看：

圖中的初始費用，是保險公司要在保費里扣除的一項管理費用；除了初始費用，還得扣除附加險所產(chǎn)生的保障成本；接下來為大家粗略計算下剩下進入萬能賬戶的金額有多少:

舉個例子，27歲男性為0歲男寶寶投保7000元保費，首年放置于賬戶里的，用于產(chǎn)生收益的本金有：（保費）7000-（初始費用）7000*35%-（保障成本）1467=2033元

這7000元經(jīng)過多次扣除，真正可以產(chǎn)生收益的本金僅僅只有2000塊左右；

還有值得注意的是，這款保險的保底利率為1.75%，余額寶的利率都快近2%了，這款保險經(jīng)過保底利率得出的收益實在太低了。保底利率已經(jīng)是比平均市場利率水平還要低了，還要扣除對應的管理費用， 實屬是個坑??！

更多不足方面，由于時間有限，就不在這里說明；還想知道這款保險的其他不足之處的，可以看看：

《想買「平安智能星」的，請三思！》weixin.qq.275.com

二、購買平安智能星能領到多少錢？

我來以保費7000元為例，來計算第一年獲得的保底收益，再減去首年初始費用和保障成本，扣除完再與保底利率相乘：（7000-3500-1467）*1.75%=35.58，最終這個價格就是大家第一年拿到的保底利益。

要是靠這部分本金理財，為孩子將來做準備的家長們，或許要清醒點了。

三、平安智能星是否值得購買？

想要入手這款保險的家長們請慎重；看起來好像保障全面，但是卻不如單買一款基礎型保險。

我明白很多家長想要把最好的保險產(chǎn)品給小孩配置，能保障又可以理財?shù)漠a(chǎn)品確實吸引人，但我想說的是，就算是一款萬能險，它也很難達到十全十美，就算名為“萬能險”，也并不萬事都能；所以我建議各位家長別太著急，先把基礎型保障做全，再考慮入手年金險也是可以的；

最擔心的不是小孩子患重疾；可怕的是保障做不足；這邊也給各位一份關于小孩高性價比重疾險的榜單，有需要的可以來做功課：

《全國十款高性價比的小孩重疾險盤點！》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "平安智能星與太平洋金佑人生那個好"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！