重疾險(xiǎn)發(fā)展史中，保險(xiǎn)公司對(duì)于病種數(shù)量開展了激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)，出現(xiàn)了春秋戰(zhàn)國(guó)時(shí)百家爭(zhēng)鳴的局勢(shì)。從最開始的幾種到幾十種，再到此時(shí)擴(kuò)展到接近100種。

對(duì)重疾險(xiǎn)知識(shí)比較了解的話，對(duì)于疾病終末期這個(gè)責(zé)任肯定都聽說過，因此很多人都想買重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

那么重疾險(xiǎn)中的疾病終末期是什么情況？疾病終末期保障好不好呢？學(xué)姐今天就來給大家好好說一說關(guān)于疾病終末期事項(xiàng)。

開始之前，大家也可以先看看這份保險(xiǎn)知識(shí)手冊(cè)，提前了解一下相關(guān)知識(shí)要點(diǎn)：

一、疾病終末期是什么？

疾病終末期其實(shí)就是被保人被診斷為疾病終末期狀態(tài)，對(duì)于該疾病現(xiàn)有的醫(yī)療水平也不能進(jìn)行緩解或治療，根據(jù)臨床醫(yī)學(xué)經(jīng)驗(yàn)判斷被保人存活期低于六個(gè)月，得西藥?？漆t(yī)把診斷證明和提交臨床檢測(cè)證據(jù)開出來才可以申請(qǐng)疾病終末期。

從上文中對(duì)疾病終末期的解釋，我們可以知道，存活期低于6個(gè)月，也就意味著離身故很近了，類似于提前給付身故保險(xiǎn)金，算是一種臨終關(guān)懷。

當(dāng)前市面上很多重疾險(xiǎn)也滿意將疾病終末期放在重疾責(zé)任之內(nèi)，與身故/全殘并列一起。

這種情況下就有朋友有所困惑，既然只是提前賠付，那有疾病終末期起到什么作用嗎？學(xué)姐還是覺得：存在即合理。若擁有相同的費(fèi)率和其他責(zé)任，建議選擇疾病終末期放在重疾責(zé)任中的多次賠付的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。

因?yàn)橹丶搽U(xiǎn)能有效避免因重大疾病帶來的經(jīng)濟(jì)損失，用于支付治療費(fèi)用和康復(fù)費(fèi)用都可以。在疾病終末期還未出現(xiàn)時(shí)，也許我們花在治療上面的錢已經(jīng)不少了，有著不小的經(jīng)濟(jì)壓力，如果可以提前申請(qǐng)理賠疾病終末期保險(xiǎn)金，能很大程度上緩解家庭經(jīng)濟(jì)壓力，為后續(xù)的治療提供經(jīng)濟(jì)支撐。

二、疾病終末期要注意什么？

通過學(xué)姐調(diào)查資料和保險(xiǎn)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)真正獲得了疾病終末期理賠的案例屈指可數(shù)。

實(shí)質(zhì)上，疾病終末期的理賠從一開始到現(xiàn)在都飽受爭(zhēng)議。如果被保人出現(xiàn)了病危的情況，家屬還可以向保險(xiǎn)公司提出賠償要求，可是家屬要出示?？漆t(yī)生開具疾病終末期的最終診斷書。疾病終末期的理賠以此為標(biāo)準(zhǔn)。

不過應(yīng)該知道，實(shí)際當(dāng)中病人會(huì)受到醫(yī)生的全力搶救，一般不會(huì)給病人下達(dá)疾病終末期的最終診斷書，因此要實(shí)施疾病終末期條款的過程挺難的。

且如若被保險(xiǎn)人生存高于六個(gè)月，保險(xiǎn)公司依據(jù)的是原有保額的前提下，縮短相應(yīng)已支付的保額，若被保人身故或全殘可獲得理賠。

很多賣保險(xiǎn)的，會(huì)在推銷保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)大力吹捧這個(gè)保障，但對(duì)于理賠上的難度卻閉口不提。因此學(xué)姐建議大家在買保險(xiǎn)的時(shí)候，保險(xiǎn)合同條款是要認(rèn)真分析一下的，一定不要被保險(xiǎn)代理人三兩句忽悠了。

那保險(xiǎn)小白怎么看懂合同條款呢？學(xué)姐這里有份小攻略：

三、重疾險(xiǎn)怎么買？

正常而言，比較好的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品都有疾病終末期保障，那么該如何選擇出色的重疾險(xiǎn)呢，大家繼續(xù)瀏覽吧。

一款靠譜的重疾險(xiǎn)一定要有著全面的保障內(nèi)容。在售的還是會(huì)有一些重疾險(xiǎn)產(chǎn)品不保障中輕癥的，就只保障重疾。建議大家優(yōu)先選擇提供重疾、中癥和輕癥保障的產(chǎn)品。若產(chǎn)品可以自由選擇附加癌癥二次賠、心腦血管二次賠、身故等保障那更好了。

并且，在考慮重疾險(xiǎn)產(chǎn)品的時(shí)候，選擇的保額越多越好。重大疾病的治療費(fèi)用都十分昂貴，舉個(gè)例子像我們經(jīng)常遇到的癌癥，需要的治療費(fèi)用大約是30-70萬之間，一個(gè)普通的家庭很難承擔(dān)這高昂的治療費(fèi)用。綜合分析，我們?cè)谔暨x重疾險(xiǎn)保額的時(shí)候，除了要考慮重疾的治療費(fèi)用，還要補(bǔ)充后期的療養(yǎng)費(fèi)，以及收入損失等。

關(guān)于重疾險(xiǎn)產(chǎn)品要怎么買才好，可以參考這篇文章：

四、買重疾險(xiǎn)的注意事項(xiàng)是什么？

熟悉重疾險(xiǎn)的朋友應(yīng)該都會(huì)知道，重疾險(xiǎn)既有單次賠付又有多次賠付。

正常情況下，多次賠付的目的是應(yīng)對(duì)多種疾病發(fā)生的可能性，讓消費(fèi)者得到多層次的保障。跟單次賠付的產(chǎn)品相比，提供多次賠的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品更好。

不過，配置多次賠付重疾險(xiǎn)時(shí)支付的保費(fèi)，一般來說支出比單次賠付重疾險(xiǎn)更多，所以大家買之前要考慮自身需求和經(jīng)濟(jì)狀況。

關(guān)于多次賠付的重疾險(xiǎn)值不值得買，這篇文章不妨了解一下：

五、重疾險(xiǎn)要去哪買？

正常而言，通過線上和線下兩種渠道都可以入手重疾險(xiǎn)。

1、線下渠道

常見的線下渠道有：實(shí)體門店（線下網(wǎng)點(diǎn)）、保險(xiǎn)代理人、銀行保險(xiǎn)等，就線下投保渠道而言，離我們平時(shí)的生活最近，可以這么理解就是“面對(duì)面”銷售。

2、線上渠道

有保險(xiǎn)公司自有的官網(wǎng)、APP、電話保險(xiǎn)、第三方保險(xiǎn)商城這些線上渠道，如支付寶里的螞蟻保險(xiǎn)、微信的微保等渠道。

可是保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)商城銷售的都是自家推出的產(chǎn)品，產(chǎn)品種類不多，而第三方保險(xiǎn)平臺(tái)和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人都與保險(xiǎn)公司簽訂合作協(xié)議，產(chǎn)品種類會(huì)更多一點(diǎn)。

學(xué)姐也整理了線下投保和線上投保區(qū)別，大家可以仔細(xì)查看后選擇對(duì)自己比較方便的方式來投保：

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