泰康人壽前些日子設計了一款年金險——鑫享人生(分紅型)，此保險最大的特色就是“ 即交即領，養(yǎng)老遞增，年年分紅”，依據(jù)這一點，讓很多人都動心了。

但該年金險真如此贊？

接下來就幫你們剖析下該產(chǎn)品，剖析一番這款產(chǎn)品好的地方，以及差的地方，收益又如何！

由于很多人對于保險不太懂，那我建議你們可以先看下知識小手冊：

一、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)保障大公開！

大家先來瞧瞧產(chǎn)品保障圖：

根據(jù)保障圖中的信息可知，鑫享人生年金險(分紅型)的年金給付方式非常靈活，如下：生存保險金、養(yǎng)老保險金、祝壽保險金和長壽保險金。

除了這些，還有身故保障、投保人豁免保障。

那么學姐也不再贅述了~馬上和大家說說這款產(chǎn)品有何亮點和不足！

>>亮點：

1、繳費期限靈活

對于躉交或者年交都是鑫享人生年金險(分紅型)可選擇的繳費期限。

我們所說的“躉交”，說白了就是一次性把所有的保費付清，非常適合收入高、收入不穩(wěn)定的人群選擇。

年交就相當于繳付保費的期限為一年一交，收入穩(wěn)定的人群選擇這種方式，是可行的。

利用這種辦法，能夠讓投保人去自主的選擇適合自己的繳費期限，在選擇方面不卡頓，有靈活性就是好～

還沒學會怎么挑選最佳的繳費期限？可以聽取一下保險專家的意見：

2、保額遞增

如果鑫享人生的保額遞增了，那么被保人的年齡在60周歲以上，這一點非常的優(yōu)秀！根據(jù)保障圖中的信息可知，養(yǎng)老保險金和長壽保險金的給付金額隨著60 周歲以后的基礎保額的增加而增加，假如這一基礎保額呈現(xiàn)變大的趨勢，最終能夠當?shù)绞种械哪杲鹌鋵嵰彩请S著數(shù)的變大而不斷變多的！

3、有投保人豁免保障

做為一款年金險，鑫享人生年金險（分紅型）具有投保人豁免保障，這樣一來對客戶來講特別友好！

簡單闡述投保人豁免的含義。

投保人如若出現(xiàn)高殘或者是意外身故等突發(fā)狀況的話鑒于此便可免除繳納保費并且合同持續(xù)有效存在，

投保人一旦發(fā)生身故/高殘，那么此保險可以防止一些事情，例如，被保人沒有經(jīng)濟能力再交付保費的情況。

假設一個情況：

小王在30歲的時候給妻子小紅投保了一份鑫享人生年金險（分紅型），年交10萬保費，10年交。

假如小王不幸因為意外導致身故/高殘的年齡在35周歲，后續(xù)5年的保費就能退免交，合同還是有效狀態(tài)，這樣，妻子小紅以后每年還能領到一部分年金，一直到小紅99周歲截止。

>>不足：

1、分紅不確定性

許多朋只要是看見分紅了就高興的不能自已，一看都可以領分紅了，那年金險的收益也肯定高！

對此，學姐想說的是，大家伙還是太年輕了點~

分紅可以有多少，都是白紙黑字在合同上寫清楚的，如圖所示：

鑫享人生年金險(分紅型)條款

以下是學姐幫大家梳理的條款內(nèi)容：

首先，紅利分配是具有不確定性的，不保證一定能有紅利分配，分紅保險經(jīng)營情況好壞直接決定了分紅是否分配

也可以認為是，有可能有分紅，也有可能沒有，完全根據(jù)分紅保險的實際經(jīng)營狀況；

其次，縱使會提供分紅，也不是很好確定它的具體數(shù)額是多少。按照規(guī)則來說，只能是在紅利通知書到手的時候，當年的紅利分配額才能被知道。

綜合各方因素結(jié)果是，能從分紅中獲得非常高的收益，真的是癡人說夢！還是別想那么多了~

探究了分紅型保險，里面還是存在著很多缺點和不足，這份防坑指南值得大家收藏：

2、身故保障力度小

鑫享人生年金險(分紅型)的身故保險金設計如下：

在80周歲之前，保額是在已交保費與現(xiàn)金價值中選取價值大的進行賠付；

要是被保人80周歲后不在于人世了，居然沒有身故保險金領??！未免也太小氣了！

如果在身故保障設置上做到120%賠付，是不能在同類型的年險金中脫穎而出的，更好的甚至能賠付160保額。

對三四十歲的人群而言，有著較大的家庭經(jīng)濟壓力，身故賠付金是會變高的，

眾所周知，一個家庭經(jīng)濟支柱的不幸身故，對對家庭收入受到一定影響：小孩、老人的撫養(yǎng)問題、房貸/車貸等債務問題等等。

而鑫享人生年金險|（分紅型）對于這面的考慮稍顯不足，沒有替消費者去思考問題！可定要加以批評！！

除了這幾點，鑫享人生年金險(分紅型)還存在著一些小貓膩，因為字數(shù)過于繁多，學姐仔細整理的內(nèi)容都在這篇里了：

二、泰康鑫享人生年金保險(分紅型)真實收益揭秘！

學姐經(jīng)常說，看內(nèi)部收益率IRIR，就可以看出一款年金險的好壞。

什么是IRR呢？

內(nèi)部收益率（Internal Rate of Return (IRR)），它可以通俗理解為資金金流入現(xiàn)值總額與現(xiàn)金流出現(xiàn)值總額相等，凈現(xiàn)值等于零時的折現(xiàn)率。

一般人都會認為，一款年金險能夠擁有越高的內(nèi)部收益率IRR，相應的這款年金險的收益率也更加喜人。

學姐就來給大家用一個例子來解釋一番，讓大家都能具體看到這個鑫享人生年金保險（分紅型）的內(nèi)部收益率（IRR）！

主人公小王，今年30歲，在已經(jīng)投保了投保此鑫享人生年金保險（分紅型）的情況下，如果每年交10萬保費，連續(xù)交5年，此時基本保額為63600元。

生存保險金：在投保日起至小王59周歲，每年能領取10%基本保額，即6360元，作為保險金他能夠保障生存。

養(yǎng)老保險金：按照規(guī)定，小王在60~80歲的時候，每年都能領取到10%的基本保額，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，60周歲能夠獲得6678元，70周歲能夠獲得11421元。

祝壽生存金：小王80歲時，一次性給付已交保費，即50萬元。

長壽保險金：每年能夠領取到10%的基本保額，是有年齡限制的，當小王在81-99周歲的時候就可以，并且基本保額每年都會遞增，按照5%的比例進行調(diào)整，九十歲時可拿取28861元，接著九十九歲時可拿取44774元。

即使鑫享人生年金保險(分紅型)年金可以利用多種方式來領取，實際能看到的收益，也不算特別好。

很多人都吐槽它的內(nèi)部收益率很不理想，小王80歲收益率才達到1.71%，等小王99歲的時候，內(nèi)部收益率只有2.59%，也就是保證期滿的時候！銀行的定期利率（2.75%）比它都要高！

現(xiàn)如今大部分年金險，內(nèi)部收益率IRR都比3%來的高，相比之下，鑫享人生年金保險(分紅型)的競爭優(yōu)勢實在不明顯。

三、學姐總結(jié)

{泰康鑫享人生年金險-62鑫享人生年金保險(分紅型)雖然存在著亮點，}然則不好的地方也非常多。

更重要的就在于這款年金險的收益不是很好，學姐勸大家要再三思考后再投保。

尋求收益比較高的朋友，不妨看看學姐整理的這份年金險榜單：

以上就是我對 "泰康人壽鑫享人生年金險有風險嗎"的圖文回答，望采納！

全網(wǎng)同號：小秋陽說保險，歡迎搜索！