有一個非常不錯的險種，已經(jīng)停止售賣有一段時間了，在保險上也算是小有名氣，它的悠揚歷史到現(xiàn)在還廣受人們的喜愛，是人人都知道的平安人壽的智盈人生萬能險。

對于這款產(chǎn)品大家可是普遍好評，自推出后便輕松斬獲多個獎項，在2008年就獲得了這么多的獎勵，最具市場影響力保險產(chǎn)品獎、榮獲年度優(yōu)秀保險理財產(chǎn)品獎、榮獲金融產(chǎn)品十佳獎等等。

由此可見，平安的智盈人生還是非常優(yōu)秀的！

然而， 學姐對智盈人生的條款進行了相關研究，結(jié)果發(fā)掘出了它的驚天秘密。

智盈人生在奧秘在哪呢，接下來，學姐就給大家做一個詳細說明。時間緊的小伙伴這篇測評文章先打開看看：

一、平安智盈人生保障內(nèi)容大分析！

詳細分析之前，我們先來看看智盈人生的產(chǎn)品形態(tài)圖：

智盈人生主要分為主險和附加險，主險是萬能型終身壽險，附加險是重疾及意外保障。

平安當時推銷智盈人生時以下這幾個點可謂是很優(yōu)秀讓人非常想購買它：

1.終身保障，賬戶價值隨時領取，領取后依然享有保障；

2.保障身故、重疾、意外、醫(yī)療，不同種類風險均可覆蓋；

3.利率上不封頂下有保底。

就看著這幾點其實就已經(jīng)吸引到我們的目光了，不過，實際上做的怎么樣，我們還得考慮其他方面：

（一）主險保障

1、壽險沒有全殘保障

智盈人生屬于終身壽險，它包含了身故保障，也就是說在合同有效期內(nèi)不幸身故時，目前保險公司承諾給被保人提供保險賠付金，可以按照保單價值的105%或者是按照基本保額來賠付。

但是它竟然沒有全殘保障！

全殘保障是壽險當中需要重視的部分，從本質(zhì)上來看，不可否認的是，身故和全殘都會影響一個家庭，但是全殘會直接的導致一個家庭經(jīng)濟水平直線下降，全殘人士每天的生活費用和治理費用開支比較大，確實是一個很重的擔子。

有了全殘保障，對于家庭來說，需要承擔的經(jīng)濟壓力沒有那么的大。

學姐這里有必要給大家看看，做的不錯的壽險產(chǎn)品，在身故/全殘保障方面是怎么做的：

2、扣除費用高

將客戶每年繳納的保費存入保單賬戶使平安智盈人生由此累計收益。

每次存錢的時候是必須要扣除初始費用的！每期交費的初始費用比例是白紙黑字寫到條款里的：

第1保單年度交費，就直接扣掉50%的保險費，后面在第6年保單年度開始就是扣除5%的保費。

換種方式來看，第一年交費6000元在智盈人生投保之后，那么有3000元會被直接扣掉了，其中這3000元錢是一點也看不到收益的，不管以后多久，收獲方面一點都沒有。

所以，我們不要以為智盈人生有了萬能險，就一定能賺錢，有可能錢沒有賺到一點，倒是被扣了更多的錢。我們要留意萬能險的問題還有很多，下面這幾個問題就是值得我們注意的：

（二）附加險保障

1、提前給付重疾關愛金

有一個環(huán)節(jié)的設計在智盈人生的重疾保障是受人民愛戴的，假如患病，并且被醫(yī)院確診為非常嚴重的疾病晚期，則會提前給付基本保額。

2、重疾險保障力度小

只是，智盈人生的重疾保障卻是有缺陷的，是因為它只為58種重大疾病做出保障，并且還是與主險共享保額的。

也就是說賠付了重疾險的保額后，主險保額就會減少對應的額度，重新計算理財賬戶里資金需要按照遞減后的保額。通俗易懂點，資金在理財賬戶里會逐漸變少。

3、意外傷害賠付比例

智盈人生的規(guī)定是意外傷害的賠付按傷殘比例賠付，特別要重視的一點是其對傷殘標準的賠付是七級賠付比例。

在2014年國家出新標準的時候它就已經(jīng)是十級了，傷殘標準搞不懂的可以看這里，這也可能因為智盈人生推出的時間比較早。

別人可能享有十級傷殘賠付，但是買了這款產(chǎn)品之后卻不能享有，但是其他人的賠付比例卻更高而且更明確，心里堵得慌。

要是你還不明白十級傷殘賠付是什么，可以點擊這里：

別的，不說傷殘標準低的情況，還有一個難以接受的問題，對于10萬保額意外傷害就得170元保費，且現(xiàn)在單一險種的市場上每10萬保額保費低于100元的歷歷可見，對比之后，可以發(fā)現(xiàn)智盈人生這款產(chǎn)品的性價比并不高。

如果你打算購買意外險，這篇文章里就有很多性價比又高，品質(zhì)有好的產(chǎn)品，大家可以選一選一下：

4、收益少

智盈人生的保底收益率已經(jīng)在合同里有寫明是1.75%，且不做過多的保證。

也間接的說明了保底利率之上的收益要確定下來比較困難，而且這樣的保底利率也真是少的可憐。

現(xiàn)在市面上的萬能險保底利率起碼都有2.5%，1.75%都不敢好意思拿出來。

智盈人生的萬能險收益呈現(xiàn)出的短板，別的萬能險可能也有著這方面的問題，是以大家在購買萬能險這類產(chǎn)品前，建議先看看這篇防坑指南：

綜合來看，智盈人生這款產(chǎn)品雖然說兼具保障和投資功能這些功能，可是它的保障條款里有缺陷，在投資上，完全不吸引人。

因此保險公司名氣大，產(chǎn)品也不是真的優(yōu)秀，大家要注意買保險，不要被那些表面所誘惑，要保持冷靜，仔細研究產(chǎn)品才是重點。

二、如果后悔買了智盈人生怎么辦？

若是你們購買了該產(chǎn)品，想反悔咋辦，畢竟退保是會有損失的，要如何做才能把損失給降下來呢？

智盈人生萬能險是一款長期投資的產(chǎn)品，雖然收益不怎么高，這只是相比較來說而已，但整體規(guī)劃上可以看出，這個保險的期繳保費增加得越多，越長的繳費期，就能快速回本，收成就越多。因此智盈人生的主險部分我們可以留下來，雖然這款產(chǎn)品對于超過標準保費6000塊的這種情況采取扣除5%的初始費用率的做法，但大概率在10年能回本，15年左右可以和存銀行差不多，到20年以上才能見到這個保險的真正收益，只要被保人沒有離開這個世界，繳費就不會中斷，收到的利益也會有一些。

隨后，大家選擇專門的保障型產(chǎn)品，且剔除智盈人生的附加險，就把它單純地作為存錢的工具好了，不說有最高的利率，至少有保底利率百分之一點七的利潤在增長的。

若是有意愿退掉智盈人生，那么，你們盡量要花點時間來瀏覽下退保攻略，幫你把損失降到最小：

最后給大家在小總結(jié)一點，我們不能只看保險公司光面堂皇的一面，那除此之外，還有看看合同單上面那些條約是否有滿足到我們保障條件和吻合自身利益。

要是需要購買理財產(chǎn)品的，那這款專心理財險可值得信賴，沒有哪一款理財產(chǎn)品可以真實的做到“完美無缺”！你們留意一下，選購理財險之前，我們先確保保障沒有什么遺漏，保障型的保險都有這些，學姐為你們收集了，你們可以閱讀一番：

以上就是我對 "智盈人生適合少兒買嗎"的圖文回答，望采納！

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