很多父母都是按照成人標(biāo)準(zhǔn)來(lái)為3歲孩子買(mǎi)重疾險(xiǎn)的，打個(gè)比方，父母買(mǎi)了50萬(wàn)保額的重疾險(xiǎn)，給孩子也買(mǎi)了這么多保額的重疾險(xiǎn)。

其實(shí)這不是合適的做法，倘如你有經(jīng)濟(jì)條件的話，可以任意買(mǎi)入，然而假使你資金不足的話，是不推薦再為孩子追求那50萬(wàn)的保額從而支出幾千塊了，原因是父母的保費(fèi)或許都繳納了有幾萬(wàn)塊了，再加之孩子的成千乃至上萬(wàn)塊，對(duì)普通家庭的壓力太大。

目前重疾病大約需要花30萬(wàn)左右用于治療，家庭責(zé)任的壓力也不會(huì)落到孩子的身上，生了病只管把病治好，也輪不到操心家庭里用于其他的開(kāi)銷(xiāo)，因此給小朋友購(gòu)入30萬(wàn)的保額就差不多了。

要是你實(shí)在不知道如何選擇，也別急，學(xué)姐之前對(duì)這個(gè)問(wèn)題進(jìn)行過(guò)詳細(xì)解答，點(diǎn)擊這里：

但是的話，要是只知道這個(gè)保額還不夠，少兒重疾險(xiǎn)特別多的陷阱大家要注意一下，不然的話只有保額，那么后期不能理賠可以說(shuō)就是白花錢(qián)了。

一、如何判斷少兒重疾險(xiǎn)是否靠譜？

我們以最近很火的少兒重疾險(xiǎn)為例——媽咪保貝新生版，來(lái)看下它的保障圖：

1、保障期限

我們平時(shí)多看到不少的少兒重疾所保定的都是終身，還或者就是保至到70/80所，導(dǎo)致保費(fèi)提高了很多。

然而媽咪保貝新生版保障時(shí)間可以有許多種選擇，大家可以隨意進(jìn)行選擇只要是適合自己的都可以。

大家要是需要購(gòu)買(mǎi)的話 學(xué)姐很建議大家購(gòu)買(mǎi)20/30年的保障期就夠了，這樣選擇是有原因的，大家可以來(lái)看看：

首先是，孩子長(zhǎng)大成人后，不在向家里拿錢(qián)了，自己經(jīng)濟(jì)也變得獨(dú)立了，那就可以讓孩子去擔(dān)任這個(gè)保費(fèi)了，父母可以不用再掏錢(qián)。

第二，重疾險(xiǎn)市場(chǎng)處在高速迭代的狀態(tài)，四五年就能完成一次產(chǎn)品的迭代，以后的高性價(jià)產(chǎn)品會(huì)越來(lái)越多的，重新購(gòu)買(mǎi)大額重疾險(xiǎn)，是孩子成家立業(yè)后少不了的。

這也只是學(xué)姐的建議，倘如大大伙手頭寬裕的話，并且有能力給小朋友提供最棒的保障，長(zhǎng)期保障也是可以考慮的。

2、保障內(nèi)容

優(yōu)秀的少兒重癥險(xiǎn)，一定要包括重癥、中癥和輕癥保障。

媽咪保貝新生版的基本保障做的很全面，重疾、中輕癥和被保人豁免都有，用戶可以選擇的保障也不少，其中包括有投保人豁免、少兒特疾和癌癥二次賠付等。

這里我要著重說(shuō)一下投保人豁免，對(duì)小孩來(lái)講，幼年時(shí)根本就沒(méi)有什么收入，保費(fèi)都是父母來(lái)承擔(dān)的，一旦孩子的父母出了什么事，孩子的保險(xiǎn)費(fèi)用就沒(méi)有人支付了。

所以幫孩子買(mǎi)保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要盡量加上投保人豁免（當(dāng)然，如果父母有保險(xiǎn)也可以不用買(mǎi)），這樣的話，假如父母患病或發(fā)生意外時(shí)，孩子保險(xiǎn)就不用再交后期保費(fèi)，合同也依然有效。

但正如那句話所說(shuō)：“具體情況要具體分析”，記住，一定不要盲目的去附加投保人豁免，比如當(dāng)你碰到這幾種情況，就不一定適合附加了：

3、二次賠、少兒特疾保障

眾所周知的是，例如惡性腫瘤、心腦血管這樣的疾病，都是一些高發(fā)重疾，不僅死亡率高，復(fù)發(fā)率也很高。

比如說(shuō)惡性腫瘤，我國(guó)新診斷的實(shí)體瘤患者中，術(shù)后1年復(fù)發(fā)率為60%，不少于80%的患者最后都死于腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移，腫瘤復(fù)發(fā)和轉(zhuǎn)移的高危期是出院后的1到3年。

因此這些高發(fā)重疾的二次賠保障不能少，有備無(wú)患。

另外，還有一些少兒特疾發(fā)病率一年比一年高，比如白血病。

例如這些疾病，無(wú)論是二次賠還是額外賠，一定要覆蓋住，我們不選擇附加也可以，不過(guò)產(chǎn)品本身一定要有。

總的來(lái)說(shuō)，一款少兒重疾險(xiǎn)到底怎么樣，基本從以上三方面（投保門(mén)檻、基本保障、其他/可選保障）來(lái)判斷，不過(guò)并不是只有上面說(shuō)的這些，還有另外一些小細(xì)節(jié)需要注意。

二、3歲少兒投保重疾險(xiǎn)的小細(xì)節(jié)

1、重疾保障

（1）除了保監(jiān)會(huì)規(guī)定的28種必賠重疾外，重疾種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有拆分病種（也就是分組）。

（2）賠付額：重疾賠付額是100%基本保額，最好有額外賠，比如說(shuō)：60歲之前患重疾可獲得180%基本保額。

2、中輕癥癥保障

（1）疾病種類(lèi)：28種高發(fā)中癥和輕癥都要有涵蓋，保障種類(lèi)越多越好，并且沒(méi)有分組。

（2）賠付額：中癥賠付比例50%起，最少賠付2次，輕癥賠付比例30%起，最少3次，低于這個(gè)標(biāo)準(zhǔn)基本不用考慮。

3、理賠門(mén)檻

很多無(wú)良保險(xiǎn)公司看上去產(chǎn)品很好，但實(shí)際上理賠門(mén)檻卻很高。

好比說(shuō)“失去一眼”這一項(xiàng)保障，A產(chǎn)品的理賠要求是被保人的眼球需要全部拆除掉才能進(jìn)行理賠。B產(chǎn)品的理賠要求為：被保人的眼睛一旦失明，那么就可以立刻得到賠償。

可以發(fā)現(xiàn)，B產(chǎn)品理賠門(mén)檻明顯寬松很多。至此，看清楚合同里的理賠條件，是大家在購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)時(shí)要做的！

重疾險(xiǎn)中存在很多陷阱，大家投保前必須要知道：

以上就是我對(duì) "3歲小朋友重疾險(xiǎn)應(yīng)該要多少額度"的圖文回答，望采納！

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