入手年金險等這類具有一定收益性的保險的過程中，我們能頻繁聽到有人介紹到現(xiàn)金價值這個詞。

或者有人購置保險后計劃退保的時候，常聽到現(xiàn)金價值，發(fā)現(xiàn)自己直接交納了一大筆保費，退回來的不是全部保費，為現(xiàn)金價值。

所以，現(xiàn)金價值究竟指什么？

可能除了現(xiàn)金價值這個詞之外，保險里面還有很多名詞大家都不太理解，那大家不妨先來學習學習這些保險知識，里面就有很多概念的解釋：

一、保險的現(xiàn)金價值是什么？

現(xiàn)金價值的含義就是指保險合同所具有的價值，往往體現(xiàn)為猶豫期后解除合同時，保險公司返還的那部分金額。

基本上，挑選一份長期人身保險，保單合同內就包括了一張現(xiàn)金價值表的，客戶可以自己查閱。

保險的現(xiàn)金收益與保險費用不相符，因此，在猶豫期過去后再退保的，保險公司并不會給我們退還之前繳納的所有錢，反而歸還相應的現(xiàn)金價值。

一般而言，最初幾年，保單的利潤也不是很好，因此，如果你安利了一份保險產品結果發(fā)現(xiàn)選錯了，已經過了猶豫期退保，還是要謹慎一點，所以，一些想在前幾年退回保險的人，退回的現(xiàn)金或許比繳納的保險費用要少一些，因此將會出現(xiàn)損失。

剛開始買對了保險，也就不會憂慮退保的問題。

要是實在想要退保，那么我們或許能采取這篇文章里所述的方法來減少損失：

二、怎么購買年金險？

1、收益

前面講到，買年金險，會用到現(xiàn)金價值，具體體現(xiàn)在收益方面。

通常來說，年金險收益的高低量的標準是計算年金險的內部收益，最重要的衡量指標，想要算出內部收益率，那就要以保單年度、年交保費支出金額和領取流入金額為基礎來算，通常我們認為，IRR數(shù)值越高，年金險收益也會好一些。

如此一來我們可以依靠現(xiàn)金價值等已知條件將年金險的收益情況測算出來，再看看要不要投保。

2、保障需求

關于買年金險，我們要知道買來的作用是什么，想讓養(yǎng)老有保障，或者在孩子教育、婚嫁、創(chuàng)業(yè)方面使用……

倘若是用于養(yǎng)老，大家決定選的年金險，保障期限就要足夠長，一定要囊括小伙伴們未來需要養(yǎng)老的那個時期，而且，約定領取年金的開始時間最好與我們的退休的時間符合，那么我們才可以及時領到錢，為自己的養(yǎng)老生活提供保障。

若想給孩子買來當作教育金的，那保障期限則要覆蓋到孩子的教育階段，緊接著開始領取年金時間，實際上就是要在孩子上高中、大學時的那段時間。

綜上所述，就是要根據(jù)自己的具體情況來選擇合適的產品的。

3、保障內容

年金險的保障內容還是很簡單的，只對身故做了保障，不過有的年金險設有全殘保障責任，小伙伴們都明白一個人假如全殘了，那么他也就失去勞動能力和基本的生活能力，那么有人進行照顧，產生護理費、生活費等費用很多，經濟壓力就很大了，涵蓋全殘保障，假設添置賠償?shù)谋ｋU金就可以減少面對的經濟負擔了。

學姐已經幫大家從市面上篩選出一些優(yōu)秀的年金險產品，且收益情況都挺不錯的，各位有意向投保年金險的朋友，可以在里面挑挑看：

三、投保年金險時要注意哪些點？

購買年金險之前，我們要先考慮一下這幾個方面：

1、是否適合買

朋友們從前面已然搞明白年金險的保障內容基本都是是身故或全殘保障，那么被保人出現(xiàn)意外或者疾病的話，很可能就無法獲賠，所以學姐推薦大家先配置重疾險、醫(yī)療險、意外險等保障型保險，然后手頭上還有多余的閑錢，再好好挑一款年金險。

不然，如果被保人只購買了年金險，已經投入了不少保費進去，一旦發(fā)生意外受傷了或罹患重疾了，這樣一來估計沒有多余的錢用來救治了。

2、是否可以長期不動用一筆錢

大家要懂得是，通常來說投入到年金險里的錢，就不可能隨意取出來了，它的資金流動性并不是很好，做好了買年金險的準備，那就得提前準備一筆長期內不需要動用的額外閑錢。

除非減保獲得產品的支持，就減保而言，換句話說就是投保人可以在規(guī)定時間內向保險公司申請減保，投保人在保險期間內減保以后，基本保險金額也會同比例變小，可以領到“減少保額對應的現(xiàn)金價值，有助于解決短期內的資金短缺問題。

但是減保也沒辦法避免有一定的限制，傳統(tǒng)的減保額度是有一定門檻的，不能想取多少就取多少錢，還是要按照合同規(guī)定。

所以說，買年金險可是一件慎重的事情，各個方面都要考慮清楚，尤其這些內容沒有注意，那可是追悔莫及：

四、年金險要在哪里買？

倘若確定年金險符合自己的情況，那么朋友們便可以來添置保險，一般來說，朋友們如果添置年金險，可以通過以下方式：

1、線下保險

（1）保險公司的運營網點：很多保險公司在全國過各地都設有運營網站，可以很容易就找到。

（2）保險代理人：非常多保險公司旗下有大量的保險代理人，可以直接聯(lián)系保險銷售員，從他們那里投保。

（3）銀行：不少銀行會跟保險公司簽署合作協(xié)議，大力開展代理銷售保險的業(yè)務，且銀行屬于金融機構，通常來說，銷售的保險產品較多為年金險或其他種類的理財保險。

2、線上保險

（1）保險公司官網、APP、微信公眾號：有的保險公司也會把互聯(lián)網保險推向市場，可以在公司的官網、APP、微信公眾號或小程序里的保險商場里配備。

（2）支付寶、微信：支付寶的螞蟻保、微信的微保也有銷售保險，在這里買的保險還是跟保險公司簽訂合同的。

（3）其他第三方平臺：不少保險經紀公司會在網上設置保險咨詢平臺，小伙伴們可以就保險問題咨詢、購買。

這里學姐還將線上保險和線下保險做了對比，大家可以看看，選擇對自己來說比較方便的投保方式：

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