中荷金生有約是中荷人壽保險公司旗下的一款能夠保障終身的養(yǎng)老年金險，這款產(chǎn)品最大的特點在于被保人活多久，保險金就可以有多久。

而中荷人壽保險若自己還沒領(lǐng)保險金多久就發(fā)生了身故，就因此發(fā)布了“20年保證領(lǐng)取”保障責任，實屬貼心！

但是，年金險屬于理財型保險，陷阱肯定是很多的！學(xué)姐為大家整理出來了關(guān)于這份年金險常見的坑，大家將其和中荷金生有約進行比較：

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不過，大家覺得保障責任多就代表產(chǎn)品越好嗎？不一定的，一款產(chǎn)品具有豐富的保障責任，可能它也存在不少限制，不信的話，繼續(xù)往下看看~

一、中荷金生有約的優(yōu)勢在哪？

抓緊時間，學(xué)姐先行奉上中荷金生有約的產(chǎn)品圖：

學(xué)姐的結(jié)論就是：

1、20年保證領(lǐng)取

中荷金生有約為了避免被保險人領(lǐng)了一兩年年金就不幸身故，于是乎就規(guī)定了，保證領(lǐng)取20年的保障責任。

說的簡單一點，假設(shè)被保人取得保險金，可20年并沒有全部領(lǐng)完，保險公司會將多余沒有領(lǐng)取的保險金一回給付收益人，這項保障責任還是非常貼心的！

盡管中荷金生有約具有以上的亮點，但是學(xué)姐在保險行業(yè)從事這么多年，見到過的產(chǎn)品也比較多，倘若要說年金險的保障責任一點也不少，那中荷金生有約還不能算是！

畢竟現(xiàn)在市面上比較好的年金險，在保障方面不僅僅有身故保障金，還囊括了特別保險金、祝壽保險金、關(guān)愛保險金等。

例如這十款出色的年金險：

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2、活多久領(lǐng)多久

中荷金生有約實質(zhì)上就是一款保障終身的養(yǎng)老年金險，也就是說如果活到100歲，保險金方面，保險公司可以選擇按年或者是按月直接給付被保人。

中荷金生有約的一大特質(zhì)之一就是這個，但一些小伙伴會思考，萬一沒有活那么長時間的話，真心很吃虧！

這倒未必，由國家統(tǒng)計局的數(shù)據(jù)可得，我國人口平均年齡已經(jīng)到了77歲，其中，男性平均壽命就是在73.64歲，女性平均壽命就在79.43歲。

就在，醫(yī)療技術(shù)逐步發(fā)展的趨勢下，你認為活到100歲的愿望不可以實現(xiàn)嗎！

不過，大家先不著急對中荷金生有約下手，我們心里要有數(shù)，一款養(yǎng)老年金險需不需要購入，主要還得看收益如何？收益低，還怎么提養(yǎng)老~

二、中荷金生有約的收益怎么樣？可觀嗎？

學(xué)姐通過對30歲男性，投保3萬，10年交，按年領(lǐng)取進行舉例說明，中荷金生有約的收益演算圖如下：

年金險主要就是依靠IRR收益率來判斷的，假如大家要判斷一款年金險是否值得各位小伙伴購買，IRR收益的數(shù)據(jù)是一定要看的！

當然，如果對IRR收益率想要深入了解的話，這篇文章是一定要看的：

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那從學(xué)姐的推算中可以得知，中荷金生有約的IRR計算時候，發(fā)覺年金賬戶的錢到60歲時，現(xiàn)金價值才會比原本的金額更高，也就意味著，也就是被保人48歲的時候，累計返還保險金還沒有超過現(xiàn)金價值，可見中荷金生有約的回本時間比較長。

因此，如果有朋友買了中荷金生有約養(yǎng)老年金險，不要輕而易舉的退保，在60歲之前選擇退保的話，吃虧的可真的就是自己了喲~

其次，中荷金生有約養(yǎng)老年金險在60歲的時候收益率大約為2.72%，在100歲的時候收益占比大概是4.09%，還真應(yīng)了年金險那句話：“活的越久，領(lǐng)的錢越多”，中荷金生有約確實如此！

在70歲的時候，綜合金身的收益也才超過3%，而且，目前市面上不錯的年金險的收益占比都可以達到3.5%，中荷金生有約還是不夠給力！

三、學(xué)姐總結(jié)

整體來說，中荷金生有約優(yōu)點——保證領(lǐng)取20年，可也存在有問題，好比年滿60歲之前收益率不高、保障責任不充足等。

而現(xiàn)在大多數(shù)人的養(yǎng)老保障都趨向個人養(yǎng)老儲蓄方面發(fā)展，所以，學(xué)姐覺得大家不妨多比較看看，大家值得購買更優(yōu)秀的產(chǎn)品。

此外，學(xué)姐還得提醒大家“先保障，后理財”，理財是次要的，保障才是最重要的。如果大家把錢拿去理財了，假如哪天被醫(yī)生診斷為重疾，用理財?shù)腻X支付醫(yī)療費用，真心很吃虧！

最后，學(xué)姐為各位朋友奉上了一份不同年齡階段的人身保障配置方案：

《不同年齡段如何買保險？每個人都該有專屬方案》weixin.qq.275.com

以上就是我對 "金生有約理賠嚴苛"的圖文回答，望采納！

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